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如何利用「目標導航投資」助您創造長遠財富

Freddy LimFreddy Lim

Co-founder and Group CIO

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如果您問一位馬拉松跑手如何跑完 42 公里創下壯舉,方法大概不會是:「有日醒來後有這想法就直接實行了!」,而是跟您說他如何定下目標,再決心按計劃逐步實行。剛開始時,他或許每週只會跑幾次,每次幾分鐘,然後增加至幾公里,再逐漸增加至 20 公里及 30 公里或更遠,就算偶爾有不想跑的時候,仍繼續執行其計劃!

可見設定目標(無論是短期或長期)是讓您完成到個人計劃的第一步。無論您有什麼目標 — 也許是計劃未來安心退休,或讓子女就讀心儀大學 — 透過制定策略來妥善管理生活,即成功做到 「自己生活,由自己掌握」 。投資不應讓您感到壓力,而是應讓您投入生活!

這就是 「目標導航投資」 的精妙之處!

「目標導航投資」 是什麼?

事實上,「目標導航投資」 為一種投資策略,根據您全面的財務狀況及實際需要,幫您有系統地逐步實現每個理財計劃。

「目標導航投資」 會為您每個理財目標分配特定投資策略。您想於 30 年後退休時年收入有 $500,000 港元嗎?或有沒有任何具體消費計劃嗎?由於每個目標的實現時間表不同,而風險回報狀況亦不同,因此需要有不同的資產類別組合,例如:一個 30 年期的退休投資組合比 3 年期的置業投資組合,應配置更多股票。

按目標投資實際是為您對個人理財計劃的一種承諾。透過此系統性投資策略,您可穩定地向目標前進。如您正計劃退休的話,「目標導航投資」 有助您避免因擔心未來無足夠退休的焦慮,亦讓您對個人投資有信心。

「目標導航投資」 絕對有助您專注目標、追蹤投資進度及提升動力。

專注目標

將手上的財富簡單存於銀行賬戶中,當然可方便您隨時提取購物,不過亦容易讓您養成衝動消費的習慣,因為花錢這件事有時不需要原因。但按目標投資的話,尤其設定自動入金,便可確保您不受消費誘惑影響,將財富投資以實現目標!

追蹤投資進度

「目標導航投資」 讓您為不同賬戶定下特定用途,從而有效控制自己的資金,以確保投資目標不受影響。適時審閱進度更有助您的按計劃達成目標。另外,配合投資時間表,更讓您可維持投資初心及保持耐性。無論您有否為個人投資賬戶設定自動入金,您仍可追蹤您的投資進度,以瞭解如何維持進度達成目標。它也可讓您衡量收益回報,這樣您於登入賬戶查看投資表現時便立即清楚進度。

提升動力

就如那位馬拉松跑手一樣,將計劃具體化可激勵您努力實現目標。制定可讓您專注的計劃固然重要,但具體看到計劃進度朝目標方向走去,絕對會提升您想實現計劃的動力,無論市況好壞都繼續投資不會半途而廢。

個人目標,當然按個人需要釐定

您的理財目標應按您個人需要釐定,儲蓄策略亦應符合您特定的偏好及需要。謹記,按目標投資即是對個人理財計劃的一種承諾,亦為創造長線財富的有效方式!