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投資理財錦囊:退休儲備您規劃好未?

Philipp Muedder

Head of Partnerships

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無論您想退休,或達成財務自由,有效的理財準備永遠只有一個:儘早計劃儲蓄,再按計劃實行!至於,您實際所需資金,則視乎您的未來生活開支預算而釐定!

您可以先簡略想像您的退休生活藍圖,並按這些基本資料來做預算,計算出自己現時開始每月的定期儲蓄需要多少,再計劃投資金額以實現退休目標。

開始前,您可以先問自己以下問題:有助於您入門的問題:

退休後,您想在哪兒開展新生活?

您退休後的生活成本高低,基本上視乎您的居住國家、城市及社區。因此,詳細瞭解您退休後所住的地方,有助您為新生活日常開支做好預算。

退休後,您的生活方式會不會改變?

除了退休後的居住地方外,另一個退休預算重要考量就是您希望的生活方式。

我們對自己的退休生活總有不同期望 — 退休後,您可能只想有個歲月靜好的生活,亦可能想旅遊享受,每年環遊世界 6 個月。無論您所期望的退休生活方式是簡單或奢侈,您都需要考慮相關開支,將其納入您的退休計劃中!

退休後,您有想完成的目標嗎?

退休,就是人生下半場的開始,即意味您可以實現更多夢想,訂立新計劃及達成新目標!記著,退休不是退役,它不過是您達成財務自由後的其中一個成就!

往後,您可能想將個人愛好發展成事業,或發展新興趣例如打高爾夫球,您於計算退休所需金額時亦應將這些活動開支加入其中,即使您心中並無任何特定計劃,於這方面的預算亦應鬆動一點。

您想為下一代備留資金嗎?

如果您正計劃將部分資產留給家人,或想為社會作出貢獻,您亦可將這筆資金納入您的退休儲備中。

退休後,開支會有變化嗎?

踏入退休生活,您無須再為退休投資組合、MPF 或 ORSO 投放資金,您甚至可能已還清按揭或其他貸款。另外,由於您的收入來源減少,稅項亦會相應減低。因此,預算退休儲備時,您可以減去這些或其他非必要開支。 

除此以外 ......

當您已清楚計出理想退休生活方式實際所需資金後,便可進一步考量以下籌備工作:

設立應急基金,應付退休後突發意外

年紀大,機器壞,無人想發生。不過,備留一筆資金應付突發意外總無壞!

預先設立應急基金,便可保障您的退休資金可以按計劃使用,不受意外例如自費醫療開支影響。另外,如果您有買保險的話,跟健康、醫療或危疾保險相關的費用亦會按年齡相應增加,因此,請記得將這筆開支加入其中。

謹記計算退休後通脹率

當您計算好退休每月開支後,便需要在按通脹調整這筆預算;通常,每年通脹率為 2%。

所以,如果您按資金的現時價值來釐定退休儲備的話,很快便會發現資金未必足夠應付未來開支。現時,網上有不少 「通脹計算機」 可以幫到您,如果您使用 StashAway 「目標導航投資」 設定投資組合,我們會自動幫您將通脹加入退休儲備預算中。

計算好您的退休年期

接下來,您要計算自己的退休年期,以審視退休儲備是否足夠。我們明白不想面對死亡乃人之常情,但先別認為這件事感覺上不吉利,您之所以要清楚自己的退休年期,是為了讓您可按儲蓄計劃及預期退休生活方式做好部署,甚至提早退休! 如您想於 50 歲退休,可以參考您所在地區的預期壽命,再考慮其他因素(如個人健康狀況)來預計您的壽命,從而預計個人退休年期(預計年期方面建議鬆動點)。 這樣,您便可預計退休時實際所需的資金,釐定現行儲蓄計劃中的金額(增加 / 減少每月儲蓄金額),再決定可否提前退休。

立即訂好投資目標,為退休生活最好準備

投資理財錦囊:退休儲備您規劃好未- Retirement

想實現理想退休生活,最重要的就是設定目標。現時有不少理財工具幫您計算退休時所需資金及通脹,而StashAway 「目標導航投資」 就可以幫您全面計算退休儲備金額! 若言您已知道自己的退休所需實際金額,您便要著手開始儲蓄投資計劃以實現退休目標,而 StashAway 「目標導航投資」 的精妙之處,就是全面幫您計算退休所需,包括設定退休目標金額、通脹、每月儲蓄金額及投資年期等等。

您亦可隨時按生活方式(總可能有變,對吧?)調整目標金額及儲蓄計劃,確保整個計劃合符您的承擔能力。

最後,請記著,您現在的退休儲備計劃其實為未來爭取更多自由及選擇,所謂 「有得揀,先喺老闆」 不是嗎? 更多有關 StashAway 「您」想退休計劃,可於 這裡 查看。

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