投資理財錦囊：退休儲備您規劃好未？

無論您想退休，或達成財務自由，有效的理財準備永遠只有一個：儘早計劃儲蓄，再按計劃實行！至於，您實際所需資金，則視乎您的未來生活開支預算而釐定！

您可以先簡略想像您的退休生活藍圖，並按這些基本資料來做預算，計算出自己現時開始每月的定期儲蓄需要多少，再計劃投資金額以實現退休目標。

開始前，您可以先問自己以下問題：有助於您入門的問題：

退休後，您想在哪兒開展新生活？

您退休後的生活成本高低，基本上視乎您的居住國家、城市及社區。因此，詳細瞭解您退休後所住的地方，有助您為新生活日常開支做好預算。

退休後，您的生活方式會不會改變？

除了退休後的居住地方外，另一個退休預算重要考量就是您希望的生活方式。

我們對自己的退休生活總有不同期望 — 退休後，您可能只想有個歲月靜好的生活，亦可能想旅遊享受，每年環遊世界 6 個月。無論您所期望的退休生活方式是簡單或奢侈，您都需要考慮相關開支，將其納入您的退休計劃中！

退休後，您有想完成的目標嗎？

退休，就是人生下半場的開始，即意味您可以實現更多夢想，訂立新計劃及達成新目標！記著，退休不是退役，它不過是您達成財務自由後的其中一個成就！

往後，您可能想將個人愛好發展成事業，或發展新興趣例如打高爾夫球，您於計算退休所需金額時亦應將這些活動開支加入其中，即使您心中並無任何特定計劃，於這方面的預算亦應鬆動一點。

您想為下一代備留資金嗎？

如果您正計劃將部分資產留給家人，或想為社會作出貢獻，您亦可將這筆資金納入您的退休儲備中。

退休後，開支會有變化嗎？

踏入退休生活，您無須再為退休投資組合、MPF 或 ORSO 投放資金，您甚至可能已還清按揭或其他貸款。另外，由於您的收入來源減少，稅項亦會相應減低。因此，預算退休儲備時，您可以減去這些或其他非必要開支。 

除此以外 ......

當您已清楚計出理想退休生活方式實際所需資金後，便可進一步考量以下籌備工作：

設立應急基金，應付退休後突發意外

年紀大，機器壞，無人想發生。不過，備留一筆資金應付突發意外總無壞！

預先設立應急基金，便可保障您的退休資金可以按計劃使用，不受意外例如自費醫療開支影響。另外，如果您有買保險的話，跟健康、醫療或危疾保險相關的費用亦會按年齡相應增加，因此，請記得將這筆開支加入其中。

謹記計算退休後通脹率

當您計算好退休每月開支後，便需要在按通脹調整這筆預算；通常，每年通脹率為 2%。

所以，如果您按資金的現時價值來釐定退休儲備的話，很快便會發現資金未必足夠應付未來開支。現時，網上有不少 ｢通脹計算機｣ 可以幫到您，如果您使用 StashAway ｢目標導航投資｣ 設定投資組合，我們會自動幫您將通脹加入退休儲備預算中。

計算好您的退休年期

接下來，您要計算自己的退休年期，以審視退休儲備是否足夠。我們明白不想面對死亡乃人之常情，但先別認為這件事感覺上不吉利，您之所以要清楚自己的退休年期，是為了讓您可按儲蓄計劃及預期退休生活方式做好部署，甚至提早退休！ 如您想於 50 歲退休，可以參考您所在地區的預期壽命，再考慮其他因素（如個人健康狀況）來預計您的壽命，從而預計個人退休年期（預計年期方面建議鬆動點）。 這樣，您便可預計退休時實際所需的資金，釐定現行儲蓄計劃中的金額（增加 / 減少每月儲蓄金額），再決定可否提前退休。

立即訂好投資目標，為退休生活最好準備

想實現理想退休生活，最重要的就是設定目標。現時有不少理財工具幫您計算退休時所需資金及通脹，而StashAway ｢目標導航投資｣ 就可以幫您全面計算退休儲備金額！ 若言您已知道自己的退休所需實際金額，您便要著手開始儲蓄投資計劃以實現退休目標，而 StashAway ｢目標導航投資｣ 的精妙之處，就是全面幫您計算退休所需，包括設定退休目標金額、通脹、每月儲蓄金額及投資年期等等。

您亦可隨時按生活方式（總可能有變，對吧？）調整目標金額及儲蓄計劃，確保整個計劃合符您的承擔能力。

最後，請記著，您現在的退休儲備計劃其實為未來爭取更多自由及選擇，所謂 ｢有得揀，先喺老闆｣ 不是嗎？ 更多有關 StashAway ｢您｣想退休計劃，可於 這裡 查看。

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