以「智識砌自主組合」靈活砌出專屬策略

透過｢智識砌自主組合｣，你可讓你按照自己方式，根據自己的個人喜好，靈活自主創建想要的投資組合，包括選擇心儀的資產及調配其份額。你可選擇我們的投資組合標準模板來開始，或直接自行開始創建，即使完成入金程序，你也可隨時編輯你的｢智識砌自主組合｣組合。

智識砌自主組合模板提供 StashAway 投資團隊配置的預設投資組合，目前共提供 3 款：投資風險導向型（Risk-focused）、創造被動收入型（Passive Income）及環球指數追蹤型（World Index Tracking）。你可在挑選合適的模板後，直接在模板上做個人化改建。無論選擇哪個模板，你都可自主決定保持或刪減哪些資產，並按個人偏好調整份額。

投資風險導向型（Risk-focused）模板旨在根據你的個人風險偏好來配置多元環球資產，你可將此組合視為個人創富上的基石。此模板提供 5 種風險水平予投資者選擇，其中組成的資產與我們獨有的｢風險自選投資組合 - Powered by StashAway｣完全相同，整體分別是你可按個人偏好來調整組合模板的資產份額。但請留意，如果每次確定修改及調整後，你的整體投資組合風險也可能發生變化，你可於手機 App 上看到投資組合詳情。

創造被動收入型（Passive Income）模板旨在將投資者於各種債券資產的可投資率提升至99%，擴大你的可投資領域，為創造額外收入來源的入門選擇。此模板提供 2 種風險水平予投資者選擇，其中風險回報率也不同。但請留意，如果每次確定修改及調整後，你的整體投資組合風險也可能發生變化。

環球指數追蹤（World Index Tracking）是一種久經歷史印證的長線創富方法之一，一般涵蓋廣泛的環球證券，資產種類多元化。以環球市場指數為例，正可讓投資者追蹤全球證券表現，同時避免過分集中於個別地區及板塊，相對將投資風險降低，減少波動影響。此模板提供 3 種風險水平予投資者選擇。

會。與其他智識砌自主組合相同，我們的投資團隊會為智識砌自主組合模板進行｢平衡調倉｣，旨在維持你設定的目標份額。但請留意，鑒於市場變動會影響資產價格，完成｢平衡調倉｣後，組合模板中資產份額比例將出現變化。

不會。與其他智識砌自主組合相同，我們的投資團隊 不會 為智識砌自主組合模板進行｢前瞻調倉｣。｢前瞻調倉｣指我們的投資團隊就其直屬管理的投資組合作出重大改動，包括為投資組合直接加入新 ETF 或更改現有資產配置中的 ETF 權重，以確保客戶可於經濟環境變化期間保持不變的風險水平。

可以，就創建智識砌自主組合模板數量方向沒有限制。

我們就智識砌自主組合收取的年管理費介乎 0.2 - 0.8%。此組合模板不設最低投資額、0 鎖定期、0 調資費、0 調倉費。了解更多 我們的收費 。

即日起，只要創建智識砌自主組合，並存入新資金開始投資，即可享免管理費投資至 2023 年 6 月 30 日。了解更多 優惠條款及細則 。

在創建您的｢智識砌自主組合｣時，您可自由設定每個資產類別的配置比例，之後我們將按照您的設定，幫您維持組合中的資產配置比例，而當經濟環境出現變化時，我們亦會第一時間作出通知，向您反映投資組合的風險水平出現重大變化，惟我們不會自動為您的組合做｢前瞻調倉｣。

StashAway｢平衡調倉｣旨在將組合中的資產配置比列（權重）維持在您的設定範圍內。 當經濟環境出現變化，使組合中的某資產配置比例受影響時（如：組合中股票的收益比列超出原定比例），我們便會為該資產做買賣以重新調整至所設定的目標比例。

當您為｢智識砌自主組合｣存入資金、部分提款或更改組合配置時，我們都會為組合做｢平衡調倉｣，而此調倉過程亦極為重要，原因是有助投資者按照其原定策略穩定地做長線投資，即使某資產類別表現良好，亦應要維持資產的配置比列。

我們 不會 為您的組合做｢前瞻調倉｣，但當經濟環境出現變化時，我們依然會根據您的設定來幫您平衡整個組合的資產配置比例，即每項資產所佔的權重，而非買入新資產作取替。但請留意，此舉可能會使您的投資組合錯過市場上更具成本效益或更受歡迎的上市基金或 ETF。

無論在任何時候，只要您的｢智識砌自主組合｣中的資產配置比例（權重）超出所設定的目標比例，我們便會為您做｢平衡調倉｣，惟當經濟環境出現重大變化時，我們不會為您的投資組合做｢前瞻調倉｣。

• ｢平衡調倉｣：此調倉過程旨在將組合中的資產配置額維持在所設定的目標比例上。因為當市場出現變動時，資產價格會受影響，進而影響該資產在投資組合中的比例。

• ｢前瞻調倉｣：此調倉過程旨在為所有受 StashAway ERAA® 保護的投資組合做變動，使投資組合在經濟環境出現變化時，仍可為客戶穩定原有的風險水平，降低對長線投資的影響。過程中，我們有機會改動投資組合中現有 ETF 的資產權重或直接買入全新的 ETF。

您唯一需要應付的只有我們的單一管理年費，而我們每年就｢智識砌自主組合｣所收取的管理費介乎 0.2% - 0.8%，0 最低投資金額、0 調倉費、0 開戶離場費、0 訂閱費，您可於 這裡 瞭解更多我們的收費。

此外，由即日起至 2023 年 6 月 30 日，創建｢智識砌自主組合｣並存入新資金開始投資，即可獲享我們的推廣優惠。

可以。以下是如何在不同投資組合之間轉帳的步驟：

1) 網頁版

在螢幕右上角， 選擇「提款/轉帳」> 點擊「轉帳資金」> 從那裡選擇轉出和轉入的投資組合，然後輸入金額 > 點選「繼續」及「確認」即可完成轉帳。

2) 手機版

一次性轉帳：在首頁點選「轉帳」> 選擇「轉帳資金」>選擇「一次性轉帳」> 選擇轉出和轉入的投資組合合並輸入金額> 點選「繼續」及「確認」即可完成轉帳轉帳。

定期轉帳：在首頁點選「轉帳」> 選擇「轉帳資金」> 選擇「經常性轉帳」> 選擇轉出和轉入的投資組合合並輸入金額>點擊「繼續」及「確認」即可完成設置定期轉帳。

支付金額和時間表將取決於到你的智識砌自主組合中的資產。 如果要計算派息，可以按照以下步驟操作：

1. 在“智識砌自主組合”下查找可投資的資產類別
2. 在該資產類別打開相關 ETF 頁面的連結 
3. 在相應的ETF頁面上，查看 ETF基金說明書了解派息收益率及其派息頻率

例子如下:

假設你的投資組合中有兩種資產：1%的現金配置和 99%的 iShares 浮動利率債券ETF

你已向該投資組合投資了50,000港元。ETF利息收益率為 5%，並按月分配派息。你的每月派息約為 210 港元（ 5% x 50,000 除以12個月) 。在這種情況下，由於你獲得高於 120港元最低限額的派息，你可以選擇把派息自動提取至你的銀行帳戶。

你只需提前在移動應用程序上更新你的優先結算偏好（在你的靈活投資組合概覽屏幕上，如下面的屏幕截圖所示）。 

The image is only for illustrative purposes

由於派息金額由基金經理決定，並不是每個月固定分配，金額亦會有所變動。因此，在某些月份，你獲取的派息可能高於或低於120港元。請注意，自動提取派息僅適用於香港本地銀行賬戶。 

要由你的智識砌自主組合中自動提取股息/債息，你的投資組合需要每月產生至少120港元的股息/債息。即如果你在投資組合中每月賺取低於120港元的股息/債息, 利息將將自動再投資到你的投資組合中。請注意，自動提取派息僅適用於香港本地銀行賬戶。 

當然可以！你可以從智識砌自主組合中自動獲得股息/債息支付，包括你自行構建的投資組合或任何模板。你只需在應用程序上更新你的優先結算偏好(如下圖所示)。 

請注意，派息金額和頻率將取決於你的智識砌自主組合中的資產。自動提取股息/債息僅適用於每月超過 120港元的股息/債息結算。

所謂風險水品是用作衡量投資風險的標準，通常以百分比表示，即從您開始投資起的 1 年內，您的投資組合價值（累計跌幅）有 1% 的機會跌超過指定百分比。

以下是您可在｢智識砌自主組合｣選擇的風險水平：

• ｢極致保守型｣：高達 7%
• ｢常見保守型｣：8 - 13%
• ｢中等風險型｣：14 - 19%
• ｢平衡風險型｣：20 - 25%
• ｢常見進取型｣：26 - 32%
• ｢極致進取型｣：33% 或以上

舉例說明，如果您為您的｢智識砌自主組合｣的風險水平為｢中等風險型｣，則您的投資組合組合在開始投資後的 1 年內，組合價值（累計跌幅）將有 1% 的機會跌超過 19%。

通常，風險較高的投資組合會伴隨較高風險水平，因此應配搭較長期的投資期限。

您目前無法將任何現有的 StashAway 投資組合轉為 ｢智識砌自主組合｣，但請放心，我們正為此努力改善產品限制，讓您享有更靈活的投資體驗。

由即日起至 2023 年 6 月 30 日，只要創建｢智識砌自主組合｣並存入新資金開始投資，即可享有推廣優惠，以下是相關條款及細則：

• 此推廣優惠無需使用任何推廣碼；
• 於｢智識砌自主組合｣存入任何新資金，並開始投資，即可獲豁免管理費至 2023 年 6 月 30 日；
• 此推廣優惠適用於 StashAway 客戶在  2023 年 6 月 30 日或之前，僅就｢智識砌自主組合｣所存入的任何新資金；
• 此推廣優惠不適用於由其他投資組合調撥至｢智識砌自主組合｣中的資金；
• 如客戶將 StashAway 其他投資組合中的資金提出，不論是重新存入或調撥資金至｢智識砌自主組合｣，均不可享有此推廣優惠；
• StashAway 保留推廣優惠的最終決定權。

跟我們其他投資組合一樣，｢智識砌自主組合｣不設最低投資金額。

您需要為每項資產類別最少配置 1% 的份額。

完全取決於您，您可根據需要及個人偏好，靈活任意創建想要的組合，不限數量。

我們需要為您保留最少 1 % 的現金，以幫您的投資組合進行平衡調倉，及應付調倉所需的費用。

不會，所有目標 ETF 都會發生變化，有機會被市場上更具成本效益或更受歡迎的基金所取代，因此，我們的投資團隊會持續仔細挑選每一個 ETF。

我們的可投資 ETF 中，通常都是高市場規模、高流動性、高交易量及高成本效益，同時具低追蹤誤差少及長往績記錄，而這些 ETF 的結構簡單，不含槓桿或其他複雜費用，也不含｢指數投資證券｣（Exchange Traded Note；ETN）可避免發行信貸風險的情況。