投資計算器-掌握投資的增長潛力
使用本計算器預測你在香港的長期投資回報。無論是退休規劃或其他長遠目標，都能幫助你了解持續投資如何實現財富增長。
我們的投資計算器助你清晰掌握儲蓄及投資的增長潛力。只需輸入初始本金、每月供款額、預期回報率及複利頻率等關鍵參數，即可估算投資期滿後的總資產價值。立即透過StashAway開展你的投資之旅！
結構性投資如何創造財富
投資毋須巨額起步。每月僅投入100港元，透過複利效應即可逐步累積可觀資產。關鍵在於保持紀律、耐心佈局與明智決策。
複利效應的魔力
當投資產生回報並進行再投資時，便會產生複利效應。投資年期愈長，資產滾存效果愈顯著——初期增長主要來自本金投入，後期則由收益主導增長。
舉例說明：若初始投資80,000港元，每月追加4,000港元，以6%年回報率計算，30年後總投入152萬港元可增值至約425萬港元。
現在讓我們探討不同回報率與投資期如何影響財富增長。
情境一：不同回報率比較
假設初始本金80,000港元，每月投資4,000港元，以下為30年間不同回報率下的增長差異：
| 年回報率 | 總投入 | 最終價值 | 總利息收益 |
|---|---|---|---|
| 3% | 1,520,000港元 | 2,472,868港元 | 952,868港元 |
| 6% | 1,520,000港元 | 4,254,268港元 | 2,734,268港元 |
| 9% | 1,520,000港元 | 7,640,003港元 | 6,120,003港元 |
| 12% | 1,520,000港元 | 13,795,380港元 | 12,275,380港元 |
數據清晰顯示，較高回報率能顯著提升財富增值幅度——這正是香港投資者熱衷於交易所買賣基金（ETFs）、房地產信託基金及長線股票策略的原因之一。
情境二：投資年期影響
時間是投資者最佳夥伴。假設年回報率6%，比較不同投資期效果：
| 投資年期 | 總投入 | 最終價值 | 總收益 |
|---|---|---|---|
| 10年 | 560,000港元 | 755,065港元 | 195,065港元 |
| 20年 | 1,040,000港元 | 1,894,462港元 | 854,462港元 |
| 30年 | 1,520,000港元 | 4,254,268港元 | 2,734,268港元 |
更長的投資期=更強的複利效應。長期定期投資對財富累積具有關鍵影響。
常見投資工具比較
市場提供多元投資選擇，各具不同風險水平、回報潛力及流動性。以下為主流投資工具特性概覽：
| 投資工具 | 特點 | 回報範圍 | 流動性 | 風險等級 |
|---|---|---|---|---|
| 定期存款 | 銀行提供的固定利率存款，設有特定期限 | 0.10%-3.40%（視期限及銀行而定） | 低（提前解約需罰息） | 低（銀行保證） |
| 香港政府債券計劃 | 政府擔保，三年投資期，可隨時贖回免罰款 | 2.0%-4.0% | 視債券類型而定 | 極低（近乎無風險） |
| 智能理財平台 | 自動化分散投資組合管理，手續費較低 | StashAway 2024年回報2.4%-15.7% | 高（隨時贖回） | 中（受市場波動影響） |
| 現金管理賬戶 | 投資貨幣市場基金及短期債券，回報高於儲蓄戶口 | 美元現金組合預期回報最高4.3% | 高（無鎖定期） | 低（穩健但存在投資風險） |
| 房地產信託基金（REITs） | 投資房地產組合，提供定期股息，流動性高 | 股息率3%-10% | 高（如股票般交易） | 中（受市場及利率風險影響） |
| 交易所買賣基金（ETFs） | 追蹤指數或行業表現，費用低，分散風險 | 例如 S&P 500指數ETF十年年均回報13.06% | 高（如股票般買賣） | 中（取決於市場走勢） |
| 股票 | 直接持有公司股份，享有資本增值及股息潛力 | 視個股表現及市場情況而定 | 中至高（取決於市場波動） | 高（取決於選股） |
| 商品 | 投資黃金、白銀、原油等實物資產，對沖通脹 | 黃金十年年均回報8.42% | 中（取決於市場需求） | 高（受全球供需及經濟周期影響） |
*數據截至4月8日
合理回報預期與風險管理
務實的投資回報需兼顧穩定性、風險意識及可持續性，而非單純追求高數字。歷史市場數據可作參考，但實際回報取決於策略與市場環境。
香港投資者常見回報參考：
- 股市（ S&P 500指數）：長期年均約10%
- 債券：政府債約4%，企業債較高
- 現金管理賬戶：約4.3%（低風險但增長有限）
- 定期存款：最高約3.4%（視條款而定）
風險管理智慧：分散投資策略
過度集中追求高回報，可能令投資組合承受不必要的風險。分散投資——將資金配置於不同資產類別——能有效緩衝市場波動，抵禦經濟下行衝擊。
一個均衡的投資組合應包含以下核心配置：
✔ 股票：捕捉長期資本增值潛力
✔ 債券：提供穩定收益與避險功能
✔ 房地產信託基金（REITs）：創造被動收入並對抗通脹
✔ 交易所買賣基金（ETFs）：低成本獲取多元化市場敞口
✔ 現金管理工具或定期存款：保持流動性以應對短期需求
與其盲目追逐「完美」回報率，投資者更應重視與自身目標匹配的「風險調整後回報」。使用投資計算器時，建議模擬三種情境：
- 保守型（低風險/穩定回報）
- 平衡型（中等風險/溫和增長）
- 進取型（高風險/潛在高回報）
透過多情境壓力測試，可制定更貼近現實、具抗跌能力的長線投資策略。
常見問題（FAQs）
計算器如何估算回報？
根據初始本金、每月供款、預期回報率及投資期計算。結果假設回報穩定，實際表現受市場波動影響。
應設定多少回報率？
股票歷史年均回報6-8%，債券較低。請根據風險承受能力調整。
計算結果是否包含通脹因素？
否，結果為名義回報。建議將預期回報率減2%-3%以反映香港通脹。
適合短期投資計算嗎？
可以，但短期波動較大。若投資期少於五年，建議考慮債券或現金管理工具。
結果準確度如何？
僅為基於輸入參數的估算。實際回報受市場波動、費用及經濟因素影響。
投資與儲蓄有何區別？
投資具較高風險與回報潛力；儲蓄（如定期存款）穩健但增長有限。本計算器可協助比較兩者效果。