分散投資有乜好處？善用定存、債券建立投資組合

經濟環境多變，在金融市場有巨幅波動的時候，分散投資就是香港投資者追求穩定回報、降低風險的關鍵策略。無論投資新手抑或是理財達人都可以善用債券及定期存款等低風險資產去建立自己的投資組合，確保財富能穩定增值。StashAway一文和你深入探討分散投資的好處和執行策略，並教你如何運用定存和債券打造屬於你的理想投資組合。

分散投資是什麼？

分散投資（Diversification）是指將資金分配到不同的資產類別、行業、地區或資產類別，從而避免對單一證劵的依賴，降低投資組合在市場波幅時帶來的風險。

舉個例子，假設你有10萬港元資金，你可以選擇將這份資金分成三份：4萬元用作投資股市，3萬元用作投資債券，3萬元放在定期存款或貨幣市場基金。如此，即使股市大跌，債券及定存部分仍能提供穩定回報，降低整體的損失。

分散投資好處

• 降低風險：當某一資產表現不佳時，其他資產類別的回報可以幫助彌補損失，減少整體投資組合的波動和經濟上的損失。
• 提升回報機會：不同資產在不同的經濟週期表現各異，分散投資於不同資產有助捕捉更多市場增長的機會。
• 平衡風險和回報：合理分配資產比例可以令投資組合在風險和回報之間取得更佳平衡。
• 減少情緒影響：分散投資能避免因單一資產大幅波動而引致的金融損失，幫助投資者更理性面對市場波動，較少機會作出錯誤決策。
• 適應市場變化：多元化的投資組合能幫助投資者適應不同的市場環境，提升抗風險能力。

如何分散投資？

投資者應先了解自己的投資目標，如退休、置業或子女教育，並評估自己的風險承受能力。

接著就可以選擇資產類別，包括股票、債券、定期存款、房地產或黃金等，建立一個多元的投資組合。不同的資產類別在不同經濟環境下表現不一，能有效分散風險。除了資產類別，投資者可以考慮全球市場和多元產業，分散行業和地區進一步減少風險。

記得建立好投資組合後也要定期檢視及調整組合，根據市場變化及個人目標調整資產配置。

最後要留意的是，分散投資雖然好，但小心過份分散會令資產管理更加困難及降低整體的回報，投資者應根據自身情況適當地分散投資。

建立投資組合｜債券配搭定存

在眾多資產類別中，債券和定期存款因其穩定性和低風險特性而成為了不少香港投資者建立投資組合的基石。兩者各有優勢，合理配搭就可以進一步提升組合的穩健性。

債券特性

債券屬於固定收益型商品，投資者可以購買債券獲得利息收入，並於合約期滿後收回本金。債券的選擇多元，可以由政府或企業發行，風險和回報也會因此而異。而也正因為債券的發行商通常為大企業或政府，所以即使在經濟不景或是股市下跌時，債券仍能保持較穩定的表現。

最後，債券價格會隨著市場利率變動而有所波動，利率上升時便會導致債券價格下跌，反之亦然。

定期存款特性

定期存款的好處在於低風險和穩定。由於一般由銀行或金融機構發行，本金的安全性都十分高；加上定存利率固定，投資者可以穩定預測到期可獲的利息，理財更加有預算。

定期存款一般需要持有至到期日才能提取本金和利息，相對債券來說缺乏流動性。穩定的收益代表利息會較其他投資產品更低。適合作為資金暫存及保值工具，計劃短中期資金規劃。

如何利用債券和定存建立投資組合？

債券和定存作為其中兩款最穩定、安全的資產種類，只要善用兩者就能建立一個穩健的投資組合。

在利用兩者建立投資組合時，投資者應該先根據自己的風險承受能力、投資目標和資金流動需求分配投資組合中債券和定存的比例。保守型的投資者可以考慮在定存方面投入更多資金，確保本金安全和穩定收益；而風險承受能力較高的投資者則可以適量增加債券的比重，甚至結合如股票或基金等的其他資產去提升整體回報潛力。

實際執行上，投資者可以根據自己的資金流動性去需求去選擇不同期限的定存（如3個月、6個月、1年等）。而債券方面，投資者可以考慮政府債券、企業債券或是債券型基金，分散投資發行人和行業。希望輕鬆長遠投資的投資者可以選擇債券ETF或基金，除了入場門檻較低之外，你的資產也可以得到專業經理人管理，有助進一步分散風險。

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StashAway於 2016 年在新加坡成立，現時在亞洲各地持有業務，包括新加坡、馬來西亞和泰國等，在香港也已獲香港證監及期貨事務監察委員會（SFC）發牌，持有第1、4及9類受規管活動牌照（CE編號：BQE542），代表 StashAway 平台於香港合規、資金安全及專業管理方面達最高標準，深受超過 100,000 客戶信賴。