財富管理是什麼？比較各大銀行開戶門檻

18 September 2025

不一定只有高淨值人士才可以享受財富管理服務？StashAway為你解答財富管理是什麼的問題，深入比較香港各大銀行的理財開戶門檻，並獨家推薦全新財富管理工具，助你輕鬆配對最適合自己的專業服務，無論身處哪一階段都能駕馭自己的財富，邁向更加穩健的理想未來！

財富管理是什麼？

財富管理（Wealth Management）是一種專業服務，為個人或家庭提供全方位的資產配置、投資管理、風險規劃、稅務、退休及遺產規劃等金融策略，以協助實現長遠財務目標。銀行、證券商或財務顧問都會根據客戶的財政狀況及需求，度身定制投資組合，管理風險、並持續優化理財方案，為客戶提升資產效益及安全性。

財富管理不單只是投資，而更像是一個貼身管家，全方位照顧你的金融生活，由財富累積到保值、傳承都有專業團隊陪伴。

高淨值人士定義

高淨值人士（High Net Worth Individual, HNWI）是指擁有較高資產，能享受專屬財富管理服務的人。根據全球慣用定義，只要個人淨資產達到100萬美元（約780萬港元），便屬於高淨值人士1。

高淨值人士不僅能投資更多元產品（如專屬基金、結構性投資、私人銀行等），亦能享有更佳匯率、顧問專業分析及優遇貸款利率等福利，銀行的財富管理門檻也往往為此族群專門而設。

各大銀行財富管理門檻比較

StashAway為你整理2025年香港主流銀行財富管理服務的門檻及特色，方便你清晰比較：

銀行	理財戶口名稱	財富管理開戶最低門檻	主要收費	收費豁免條件	服務特色
花旗銀行	Citigold	HK$1,500,000	每月HK$300	結餘達HK$1,500,000	港股0佣金及現金回贈
星展銀行	星展豐盛理財	HK$1,000,000	每月HK$200	結餘達HK$1,000,000	港、美、日股佣金優惠
中銀香港	中銀理財	HK$1,000,000	免收	—	高端專屬理財
渣打銀行	優先理財 Priority Banking	HK$1,000,000或月薪$8萬以上	每季HK$900	結餘達HK$1,000,000	里數回贈/定制投資組合
滙豐銀行	卓越理財尊尚Premier Elite	HK$7,800,000	—	—	尊貴私人顧問服務
滙豐銀行	卓越理財 Premier	HK$1,000,000	每月HK$380	結餘達HK$1,000,000	豐富迎新現金回贈
恒生銀行	優越理財 Prestige Banking	HK$1,000,000	每月HK$340或HK$40	結餘達HK$1,000,000	投資分析及人壽保險折扣
恒生銀行	優越私人理財 Private Banking	HK$8,000,000	—	—	尊屬理財策劃、定制投資建議及家族信託

（以上資料截至2025年8月19日）

如何比較及選擇適合自己的財富管理服務？

選擇財富管理戶口時，可從以下幾個角度比較：

資產規模及財富管理門檻

比較財富管理戶口前宜先評估自己的資產規模。不同銀行理財方案均設有不同的開戶結存要求，金額低至數萬至高達數百萬不等。資產規模較大的客戶可以選擇更高門檻的方案，如私人銀行或卓越理財，享受更專屬及高端的資產配置及專業顧問服務；而資產剛起步的人則可先從入門級理財戶口開始，雖資產增值隨時升級至更高級的戶口。

自身理財目標與人生規劃

你亦需要依據個人的財務目標來選擇合適的方案，要先清楚自己的需要，才能比較最適合的資財富管理方案。有些人會希望資產能穩健增值，而選擇有多元投資產品的理財戶口；而有些人會偏重保障、退休規劃或家族傳承，則可優先考慮設有保險、信託及遺產規劃等服務的高端方案。

費用結構及獎賞回贈

各大銀行的理財戶口收費及回贈政策都有顯著差異，部分會設月費季費或戶口收費豁免條件。迎新獎賞、積分、里數回贈或專屬利率等福利也是比較財富管理戶口時重要的考量因素。選擇前應仔細比較服務費用一覽表及官方回贈條款，確保所選方案不會因收費過高而抵消投資效益。

理財便利性及體驗

理財便捷性及服務體驗是現今網絡時代客戶選擇銀行的重要考量。除了網上開戶流程要簡單流暢，理財App功能是否完善、有否24小時熱線、專屬投資顧問、定期分析報告等輔助服務亦是比較重點。部分銀行會提供一站式數碼理財平台，助你隨時隨地掌握資產動向，節省時間並提升理財效率。

新時代財富管理推薦——StashAway

近年香港出現越來越多智能理財平台，StashAway以自動化資產配置及低成本理念獲得年輕族群青睞，設計不僅照顧資產起步者，亦對高資產族群十分友善，具備不少傳統銀行無法比擬的優勢。StashAway無最低門檻，操作全程App管理，根據個人風險偏好自動分散投資於全球ETF。

StashAway如何提供新財富管理體驗

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多元理財功能，滿足不同生活目標除了一般投資組合，還有專屬退休、教育、企業理財方案，幫助不同階段用戶實現多元財富目標。

資料來源：

1. Henley & Partners, " The Henley Private Wealth Migration Report 2025"https://www.henleyglobal.com/publications/henley-private-wealth-migration-report-2025/methodology