港元定期存款利率大比拼【截至 2024 年 7 月】

02 July 2024

分享此文章

  • linkedin
  • facebook
  • twitter
  • email

想掌握更多資訊?

先訂閱就無錯過!

即可緊貼我們的資訊分享 — 包括 StashAway 每週經濟簡報、每月 CIO 投資思維及最新活動通訊 — 掌握投資貼士及市場脈搏,即使是投資初哥都可華麗轉身成為理財達人!

在高波動性的金融環境中,定期存款是保守投資策略中重要的一環,它集合了安全性、可預測性和相對有吸引力的回報。了解定期存款的運作原理和好處對於做出符合自身財務目標和風險容忍度的明智決策至關重要。

香港金融市場受美國加息的影響,銀行繼續提供可觀的定期存款利率。這種環境為投資者提供了一個能讓閒置資金發揮最大作用的絕佳機會。無論你是經驗豐富的投資者還是謹慎的儲蓄者,將資金存入定期存款可以提供一種安全的方式來實現資產的增長,並且將風險最小化。

總結:

  • 傳統銀行中,富邦銀行(新資金)提供最佳的港幣12個月定期存款利率,為 4.15%,最低存款要求為港幣 500,000 元。
  • 虛擬銀行中,AirStar 銀行提供最佳的港幣 12 個月定期存款利率, 為 3.80%,最低存款要求為港幣 1,000 元。
  • 傳統銀行中,中國工商銀行(亞洲)提供最佳的港幣 6 個月定期存款利率,為 6.00%,最低存款要求為港幣 500,000 元。
  • 虛擬銀行中,WeLab 銀行提供最佳的港幣 6 個月定期存款利率,為 3.90%,最低存款要求為港幣 10元。
  • 傳統銀行中,富邦銀行(新資金)提供最佳的港幣 3 個月定期存款利率,為 4.15%,最低存款要求為港幣 500,000 元。
  • 虛擬銀行中,富融銀行和理慧銀行提供最佳的港幣 3 個月定期存款利率,為 3.80%,無最低存款要求和港幣 100,000+。
  • 傳統銀行中,中國銀行、南洋商業銀行和富邦銀行(新資金)提供最佳的港幣1個月定期存款利率,為 4.00%,最低存款要求分別為港幣 50,000 元、港幣 30,000 元和港幣 500,000 元。
  • 虛擬銀行中,WeLab 銀行提供最佳的港幣 1 個月定期存款利率,為 2.00%,最低存款要求為港幣 10 元。
  • StashAway 熊金寳提供年化到期收益率為 5.33%,0 投資門檻、0 收益上限、0 鎖定期和 0 入息審查。

傳統銀行提供的最高港元定期存款利率如下:

銀行7 天1 個月3 個月6 個月1 年最低存款額
滙豐銀行 卓越理3.60%3.50%HKD 10,000
滙豐銀行 One3.30%3.20%HKD 10,000
中國銀行 (特優外匯定期存款優惠)8.00%4.00%HKD 50,000
中國銀行 (新資金)3.50%3.40%HKD 10,000
渣打銀行 (外匯定期存款)9.00%HKD 10,000
渣打銀行(新資金)3.60%3.50%3.10%HKD 10,000
** 中國工商銀行(亞洲)- 開戶迎新賞6%HKD 100,000
中國工商銀行(亞洲)2.70%3.60%3.50%3.50%HKD 50,000
2.80% 3.70%3.60%3.60%HKD 800,000
2.90%3.80%3.70%3.70%HKD 3 million
中國工商銀行(亞洲)新資金)3.20% (38 天) 3.80% (98 天)3.80% (188 天)HKD 100,000
3.38% (38 天)3.90% (98 天)3.90% (188 天)HKD 800,000
** 中信銀行 (個人理財)3.55%3.65%3.65%HKD 10,000
花旗銀行(香港) (Citigold)4.2%  HKD 50,000
富邦銀行 (新資金)4.00%  4.15%  4.15%  4.15%  HKD 500,000
3.70%3.85%3.85%3.85%HKD 1,000,000
交通銀行 (網上新資金)3.40%4.15%HKD 1,000,000
交通銀行 (每日特息定期存款)3.10%3.85%3.80%  3.50%HKD 20,000
東亞銀行 (顯卓理財 - 新資金)3.85%3.70%3.55%HKD 10,000
東亞銀行 (顯卓理財 - 現有資金3.75%3.60%3.45%HKD 10,000
東亞銀行 (顯卓理財 - 新 & 現有資金3.75%3.60%3.45%HKD 10,000
東亞銀行 (其他戶口)3.75%3.60%3.45%HKD 1,000
恆生銀行 優越私人理財/優越理財8.90%3.60%3.50%HKD 10,000
恆生銀行 優進理財8.00%3.60%3.50%HKD 10,000
創興銀行3.00%3.85%3.10%2.70%HKD 5,000
3.00%3.85%3.10%2.70%HKD 50,000
3.15%4.00%3.25%2.85%HKD 500,000
南洋商業銀行 (倍高息定期存款)8.00%4.00%HKD 30,000
南洋商業銀行 (智優息高息期存款) - 新資金3.50%4.00%3.80%HKD 1,000,000
南洋商業銀行 (智優息高息定期存款) - 現有資金3.30%3.80%3.65%HKD 100,000
招商永隆銀行0.90%2.70%3.40%3.40%3.30%HKD 10,000  
0.90%2.90%3.70%3.70%3.60%HKD 500,000
0.90%2.90%3.85%3.85%3.80%HKD 1,000,000
大眾銀行(香港)1.20%3.40%3.70%3.70%3.70%< HKD 100,000
1.20%3.45%3.75%3.75%3.75%>= HKD 100,000
1.20%3.50%3.80%3.80%3.80%>= HKD 500,000
上海商業銀行 3.28%3.88%3.78%3.38%HKD 1,000

* 截至 2024 年 7 月 2 日,利率如上所示

** 推廣期:2024 年 7 月 1 日至 2024 年 12 月 31 日

虛擬銀行提供的最高港元定期存款利率如下:

銀行7 天1 個月3 個月6 個月1 年最低存款額
富融銀行0.05%1.00%3.80%3.70%3.50%No min
匯立銀行GoSave 2.02.00%3.60%3.60%3.60%HKD 10
天星銀行0.05%0.50%3.60%3.60%3.80%HKD 1,000
眾安銀行0.10%0.10%2.21%2.51%3.01%HKD 1
Mox 虛擬銀行3.50%3.10%HKD 1
理慧銀行0.25%1.00%3.60%3.20%3,20%HKD 500 - 99,999.99
0.25%1.00%3.80%3.40%3.40%HKD 100,000+

* 截至 2024 年 7 月 2 日,利率如上所示

Cash Yield 熊金寳助你賺取 5.33% 年化收益率

除了傳統的港元定期存款,投資者可考慮 StashAway 熊金寳美元現金管理組合。該組合提供高達 5.33% 的年化利率(截至 2024 年 6 月),且無最低或最高存款要求,將閒置現金投資於極低風險、和以穩定性而聞名的短期美國國債,賺盡更多現金價值。與定期存款不同,這個投資組合沒有鎖定期,可以靈活提款和轉賬,在極低風險下為你的儲蓄實現高收益。

StashAway 熊金寳納入你的投資策略中,可以為你的資金提供增長和穩健性的雙重保障,同時獲得相對較高的利息收益。

什麽是定期存款?

定期存款是一種由銀行提供的金融產品,通常以定期存款證書(Certificate of Deposit, CD)的形式呈現。與常規儲蓄帳戶不同,定期存款有固定期限,也就是說資金在到期之前無法提取,但可以獲得較高的利率。

定期存款帳戶的運作方式

當你開設一個定期存款帳戶時,你承諾在一定期限內存入一定金額的資金。存款期限的長短會顯著影響你所獲得的利息,通常較長的存款期限會提供較高的利率。重要的是要四處比較不同金融機構的利率,確保你能獲得最好的交易。

定期存款的好處:

  • 零風險:定期存款被認為是其中一種最安全的投資選擇。本金金額有保障,利率固定,提供可預測的投資回報。
  • 無額外費用:定期存款的吸引之一是不收取管理費用或其他費用,前提是資金需一直保留在帳戶中直到期限結束。然而,提前提取可能會產生罰款。
  • 低門檻:大部分投資者都可以接觸到定期存款,包括資金有限的投資者。虛擬銀行的出現進一步降低了進入門檻,即使只有最低的本金金額也有機會存入定期存款。

尋找最佳港幣定期存款利率和優惠指南

當談到最大化你的儲蓄時,找到最佳的港幣定期存款利率對於你的投資回報有顯著影響。然而,這個過程不僅僅是尋找最高的利率。以下是一些實用的比較和選擇最佳定期存款利率的提示,以及如何避免常見陷阱減少你的收益的建議。

比較和選擇最佳定期存款利率的提示

  1. 研究和比較利率:首先查看各家銀行提供的利率,包括傳統銀行和虛擬銀行。網站和金融比較工具可以提供有關不同期限和存款金額的最新利率信息。
  2. 考慮存款期限:定期存款的期限長短會影響利率。通常情況下,較長的期限會提供較高的利率。評估你的財務需求,並決定你可以在沒有提取資金的情況下鎖定多長時間。
  3. 查看促銷優惠:銀行通常為新客戶或較大存款提供促銷利率。這些促銷活動可以顯著提高你的利息收入,但請務必仔細閱讀條款及細則。
  4. 了解條款及細則:閱讀與定期存款相關的條款和細則至關重要。注意續約政策、提前提款罰款和可能允許銀行更改利率的任何條件。
  5. 評估金融機構的可信度:選擇受信任的、受良好監管且有良好信譽的銀行。這可以確保你的存款安全。
  6. 諮詢理財顧問:如果你不確定,諮詢理財顧問可以根據你的整體財務狀況和目標提供個性化建議。

留意潛在陷阱

  1. 隱藏費用:某些銀行可能會收取帳戶維護費用,或者如果未滿足特定條件,提供較低的利率。始終詢問任何可能減少你利息收入的潛在費用。
  2. 提前提款罰款:在到期日之前提取資金可能會產生罰款,這可能抵銷你所獲得的任何利息。請確保你能夠遵守存款的期限。
  3. 自動續約條款:一些定期存款在到期日自動續約,以相同的期限和當前的利率進行續約,而該利率可能低於最初提供的利率。檢查續約政策並設置提醒,以便在接近到期日時重新檢查條款。
  4. 利率上限:在某些情況下,廣告中的利率可能僅適用於某一特定存款金額,或者在一定期限後利率可能會降低。請確保你了解有多少存款將享受廣告中的利率。
  5. 經濟和市場環境:利率受到更廣泛的經濟環境的影響。經濟政策或市場環境的突然變化可能會影響你定期存款的回報。了解可能影響利率的經濟趨勢。

其他低風險投資可供考慮

在投資中,分散投資是管理風險並追求穩定回報的關鍵。除了傳統的定期存款外,還有幾種低風險的投資選擇可作為你投資組合的補充,提供安全性和有競爭力的回報。以下是對這些替代選擇的深入了解:

財富管理平台

StashAway 這樣的財富管理平台已經改變了個人增加財富的方式。具體而言,StashAway 熊金寶旨在通過投資短期美國國債,為投資者每年賺取 5.33% 的收益(截至 2024 年 6 月)。對於那些希望以美元賺取收益,並利用美國政府支持的證券的穩定性和極低信用風險,這個選擇無疑具有極高的吸引力。該平台擁有高靈活性,允許自主創建個人化投資組合且沒有最低投資要求,使其成為將現金資產多元化的最優選,相比傳統儲蓄帳戶或能獲得更高的回報。

定期存款證書(CD)

定期存款證書(CD)提供了一種短期低風險的投資選擇,其固定利率在到期時支付,最低期限可達3個月。不同於定期存款,CD在香港並不受存款保障計劃的保護。CD可以在二級市場進行交易,或者賣回給發行人,提供更高的流動性。投資者可以根據自己的需求選擇不同的期限和貨幣。

債券

債券本質上是投資者提供給公司或政府的貸款,承諾在到期日償還本金和定期利息支付,稱為利息券。債券和固定收益是指同一種投資類型。

債券的種類:

  • 政府債券:由政府發行以籌措各種支出,由於政府的財務穩定性,被認為是低風險的。
  • 企業債券:由公司發行,用於市場擴張或基礎設施等融資需求,風險水平根據發行人的穩定性而有所不同。

債券價值組成部分:

  • 面值:購買價格,受市場需求和供應的影響。
  • 票面息率:以此息率每年按債券的本金向持有人支付利息,隨市場價值波動。
  • 收益率:較高的收益率通常與較長的到期日和風險較高的經濟環境相關。

直接投資需要進行廣泛的研究,因此許多人選擇由專家管理的固定收益基金。這些基金提供多元化的投資組合,根據風險和經濟狀況進行調整,提供資本和收入的多元化。

儲蓄保險計劃

儲蓄保險計劃將儲蓄帳戶的好處與人壽保險結合,提供了增加財富和提供財務保護的雙重優勢。這些計劃在指定的期限內保證回報,使其成為長期財務規劃的安全投資選擇。保險組件增加了一層安全保障,確保在不可預見的情況下,投資者的受益人得到財務保護。

黃金

黃金在歷史上一直被視為避險資產,尤其是在經濟不確定或通脹時期。儘管它不像其他投資選擇那樣提供利息或股息,但黃金的價值可能會隨時間增值,提供對抗貨幣貶值和通脹的避險效應。投資者可以以多種形式持有黃金,包括實物黃金、黃金ETF和黃金共同基金。


分享此文章

  • linkedin
  • facebook
  • twitter
  • email

想掌握更多資訊?

先訂閱就無錯過!

即可緊貼我們的資訊分享 — 包括 StashAway 每週經濟簡報、每月 CIO 投資思維及最新活動通訊 — 掌握投資貼士及市場脈搏,即使是投資初哥都可華麗轉身成為理財達人!