最新港元定期存款利率比較【截至 2025 年 9 月】

定期存款是每個人保守投資策略中的重要一環，在高波動性的金融環境中，為你提供安全、可預測及吸引的投資回報。

StashAway為你深入比較2025年最新香港主要銀行及虛擬銀行的港元定期存款利率。內容涵蓋1個月、3個月、6個月及12個月等不同存期，並列出各銀行的最高利率、最低存款門檻以及熱門存款優惠，幫你找到最高息港元定期。最後詳解定期存款的優點、風險、重要注意事項，以及提升回報的理財建議。

總結：

• 傳統銀行中, 渣打銀行 提供最高的港元 12 個月定期存款利率，為 2.20%，最低存款要求為港幣 500,000 元。
• 傳統銀行中，富邦銀行 提供最高的港元 6 個月定期存款利率，為 2.40%，最低存款要求為港幣 500,000 元。
• 統銀行中，富邦銀行 提供最高的港元 3 個月定期存款利率，為 2.40%，最低存款要求為港幣 500,000元。
• 傳統銀行中，富邦銀行 以及中國工商銀行（亞洲）提供最高的港元 1 個月定期存款利率，為 2.10%，最低存款要求為港幣 500,000 元以及港幣 3,000,000 元。
• 虛擬銀行中，天星銀行提供最高的港元 12 個月定期存款利率，為 2.50%，沒有最低存款要求。
• 虛擬銀行中，天星銀行提供最高的港元 6 個月定期存款利率，為 2.40%，沒有最低存款要求。
• 虛擬銀行中，匯立銀行GoSave 2.0 提供最高的港元 3 個月定期存款利率，為 2.45%，最低存款要求為港幣 10 元。
• 虛擬銀行中，富融銀行, 匯立銀行GoSave 2.0 以及理慧銀行 提供最高的港元 1 個月定期存款利率，為 0.50%，分別為沒有最低存款，港幣 10 元以及港幣 500 元。
• StashAway 熊金寳提供年化到期收益率為 4.3%* p.a.，0 投資門檻、0 收益上限、0鎖定期和 0 入息審查。

各大傳統銀行最高港元定期存款利率比較

傳統銀行的定期存款特色在於服務安全穩定，設有實體分行，方便用戶親身查詢及管理，多數產品提供多元存款期限選擇，並獲香港存款保障委員會保障，每名存戶最高可獲50萬港元保障。港元定期存款利率通常較為穩定，但部分高息產品設有較高最低存款門檻，適合注重資金安全或需要較長存期的客戶。

StashAway為你提供各大傳統銀行利息數據，助你比較不同港元定期存款利率。

* 截至 2025 年 9 月 2 日，利率如上所示

各大虛擬銀行最高港元定期存款利率比較

虛擬銀行主打全網上操作，無實體分行，帳戶開立及資金管理靈活快速，多數設有低門檻甚至零門檻，港元定期利率優惠彈性大，經常推出短期高息及促銷優惠，吸引年輕或追求新理財體驗的用戶。部分虛擬銀行的產品同樣受存款保障，但服務體驗偏向創新和方便，適合希望隨時靈活調配資金與追逐即時高息人士。

StashAway以下為你比較各虛擬銀行港元定期存款利率。

* 截至 2025 年 9 月 3 日，利率如上所示

Cash Yield 熊金寳助你賺取 4.3%* p.a. 收益率

除了傳統的港元定期存款，投資者可考慮 StashAway 熊金寳美元現金管理組合。該組合提供高達 4.3%* p.a. 收益率（截至2025年7月11日），且無最低或最高存款要求，將閒置現金投資於極低風險、和以穩定性而聞名的短期美國國債，賺盡更多現金價值。與定期存款不同，這個投資組合沒有鎖定期，可以靈活提款和轉賬，在極低風險下為你的儲蓄實現高收益

定期存款是什麼？

定期存款是一種由銀行提供的金融產品，通常以定期存款證書（Certificate of Deposit, CD）的形式呈現。與常規儲蓄帳戶不同，定期存款有固定期限，也就是說資金在到期之前無法提取，但可以獲得較高的利率。

定期存款有什麼好處？

• 零風險：定期存款被認為是其中一種最安全的投資選擇。本金金額有保障，利率固定，提供可預測的投資回報。

• 無額外費用：定期存款的吸引之一是不收取管理費用或其他費用，前提是資金需一直保留在帳戶中直到期限結束。然而，提前提取可能會產生罰款。

• 低門檻：大部分投資者都可以接觸到定期存款，包括資金有限的投資者。虛擬銀行的出現進一步降低了進入門檻，即使只有最低的本金金額也有機會存入定期存款。

• 期限選擇彈性：定期存款提供多種存款期限選項，最短可至7天、最長可達數年。這種彈性設計使投資者可以都能根據個人需要自訂存放時間，滿足短期閒置資金還是長期儲蓄目標。
• 操作簡單，適合理財新手：開立定期存款流程十分簡單，只需選擇存款金額、期限和貨幣即可完成，毋需複雜文件或投資知識。與股票、基金、債券相比，不需關注價格波動或學習市場分析，適合希望「穩穩收息」的新手。

如何選擇港幣定期存款？

找到最佳的港幣定期存款利率能為你的投資回報帶來顯著影響，最大化你的儲蓄。然而，這個過程不僅僅是尋找最高的利率。以下是比較和選擇最佳定期存款利率時可用的一些實用提示，以及如何避免常見陷阱減少你的收益的建議。

如何比較港幣定期存款計劃及利率？

1. 研究和比較利率：首先查看及比較各家銀行港幣定期存款計劃提供的利率，包括傳統銀行和虛擬銀行。網站和金融比較工具可以提供有關不同期限和存款金額的最新利率信息。
2. 考慮存款期限：港元定期存款的期限長短會影響利率。通常情況下，期限越長，定期利率便越高。評估你的財務需求，並決定你可以在沒有提取資金的情況下鎖定多長時間。
   
3. 查看促銷優惠：銀行通常為新客戶或較大存款提供優惠利率。這些優惠活動可以顯著提高你的利息收入，但請務必仔細閱讀條款及細則。
   
4. 了解條款及細則：閱讀與定期存款相關的條款和細則至關重要。注意續約政策、提前提款罰款和可能允許銀行更改利率的任何條件。
   
5. 評估金融機構的可信度：選擇受信任的、受良好監管且有良好信譽的銀行。這可以確保你的存款安全。

定期存款有什麼風險？

1. 隱藏費用：某些銀行可能會收取帳戶維護費用，或者如果未滿足特定條件，提供較低的利率。投資者應該特別留意任何可能減少你利息收入的潛在費用，如有問題立即詢問銀行。
2. 提前提款罰款：在到期日之前提取資金可能會產生罰款，這可能抵銷你所獲得的任何利息。請確保你能夠遵守存款的期限。
   
3. 自動續約條款：一些定期存款在到期日自動續約，以相同的期限和當前的利率進行續約，而該利率可能低於最初提供的利率。檢查續約政策並設置提醒，以便在接近到期日時重新檢查條款。
   
4. 利率上限：在某些情況下，廣告中的利率可能僅適用於某一特定存款金額，或者在一定期限後利率可能會降低。請確保你了解有多少存款將享受廣告中的利率。