美元定期存款利率大比拼【截至 2024 年 7 月】

02 July 2024

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在高波動性的金融環境中,定期存款是保守投資策略中重要的一環,它集合了安全性、可預測性和相對有吸引力的回報。了解定期存款的運作原理和好處對於做出符合自身財務目標和風險容忍度的明智決策至關重要。由於美國加息的影響,香港銀行繼續提供可觀的定期存款利率。這種環境為投資者提供了一個能讓閒置資金發揮最大作用、承受最小風險的絕佳機會。

總結:

  • 傳統銀行中,富邦銀行提供最佳的美元 12 個月定期存款利率,為 5.00%,最低存款要求為美元 30,000 元。
  • 虛擬銀行中,AirStar 銀行提供最佳的美元 12 個月定期存款利率, 為 4.20%,最低存款要求分別為美元 1,000 元。
  • 傳統銀行中,富邦銀行(新資金)提供最佳的美元 6 個月定期存款利率,為 5.10%,最低存款要求為美元 30,000 元。
  • 虛擬銀行中,富融銀行提供最佳的美元 6 個月定期存款利率,為 4.70%,無最低存款要求。
  • 傳統銀行中,富邦銀行提供最佳的美元 3 個月定期存款利率,為 5.30%,最低存款要求為美元 30,000 元。
  • 虛擬銀行中,富融銀行提供最佳的美元 3 個月定期存款利率,為 4.80%,無最低存款要求。
  • 傳統銀行中,富邦銀行提供最佳的美元 1 個月定期存款利率,為 5.30%,最低存款要求為美元 30,000 元。
  • 虛擬銀行中,AirStar 銀行提供最佳的美元 1 個月定期存款利率,為 1.20%,最低存款要求為美元 1,000 元。
  • StashAway 熊金寳提供年化到期收益率為 5.33%,0 投資門檻、0 收益上限、0 鎖定期和 0 入息審查。

傳統銀行提供的最高美元定期存款利率如下:

銀行7 天1 個月3 個月6 個月1 年最低存款額
滙豐銀行 卓越理財4.00%4.00%3.60%USD 2,000
滙豐銀行 One3.70%3.70%3.30%USD 2,000
中國銀行 (新資金)3.80%3.80%3.50%USD 1,000
中國銀行 (特優外匯定期存款優惠)8.00%4.00%USD 1,000
渣打銀行 (新資金)4.20%4.20%3.90%USD 2,000
中國工商銀行(亞洲)(理財金客戶)3.00%4.60%4.50%4.40%USD 15,000
3.20%4.80%4.65%4.5%USD 100,000
3.40%5.00%4.75%4.55%USD 1,000,000
中國工商銀行(亞洲)(綜合客戶)3.00%4.60%4.50%4.40%USD 15,000
中國工商銀行(亞洲)新資金)4.00% (38 天)4.90% (98 天)4.65% (188 天)USD 15,000
4.20% (38 天)5.00% (98 天)4.75% (188 天)USD 100,000
富邦銀行5.30%5.30%5.10%5.00%USD 30,000
東亞銀行 (顯卓理財 - 新資金)4.75%4.50%4.25%USD 1,000
東亞銀行 (顯卓理財 - 現有資金)4.65%4.40%4.15%USD 1,000
東亞銀行 (至尊理財) 4.65%4.40%4.15%USD 1,000
東亞銀行 (其他個人綜合戶口)4.65%4.40%4.15%USD 1,000
恆生銀行 優越私人理財/優越理財5.00%4.60%4.50%USD 2,000
恆生銀行 優越理財 - 網上銀行5.00%4.60%4.50%USD 2,000
恆生銀行 優越理財 - 分行/電話理財4.90%4.50%4.40%USD 2,000
恆生銀行 優進理財 (網上銀行)5.00%4.60%4.50%USD 2,000
恆生銀行 優進理財 (分行/電話理財)4.80%4.40%4.30%USD 2,000
創興銀行0.60%4.10%4.80%4.45%4.05%USD 1,000
0.80%4.30%5.00%4.65%4.25%USD 10,000
南洋商業銀行 (倍高息定期存款)9.00%4.70%HKD 1,000 (equivalent)
南洋商業銀行(智優息高息定期存款)4.30%4.90%4.60%HKD 100,000
招商永隆銀行 (分行)0.80%1.80%2.10%2.50%2.70%USD 1,000
0.80%1.90%2.20%2.60%2.80%USD 50,000
招商永隆銀行 (招商永隆銀行手機App)0.80%3.40%3.90%3.90%3.80%USD 1,000
0.80%3.90%4.50%4.50%4.40%USD 50,000
0.80%3.90%4.50%4.50%4.40%USD 100,000
0.80%4.10%4.60%4.60%4.50%USD 500,000
上海商業銀行 (新資金)4.50%4.90%4.70%4.30%No min
上海商業銀行 (個人網上銀行)4.08%4.48%4.28%3.88%No min
星展銀行3.00%4.60%4.55%4.00%USD 6,000
大眾銀行(香港)1.50%4.30%4.70%4.65%4.50%No min
花旗銀行(香港) (Citigold)4.2%HKD 50,000
華僑銀行香港 4.66%4.63%4.34%3.99%USD 49,999

* 截至 2024 年 7 月 2 日,利率如上所示

虛擬銀行提供的最高美元定期存款利率如下:

銀行7 天1 個月3 個月6 個月1 年最低存款額
富融銀行0.05%0.10%4.80%4.70%4.00%沒有
天星銀行0.05%1.20%4.20%4.20%4.20% (360 天)HKD 1,000
眾安銀行0.10%0.10%0.15%0.20%0.20% (360 天)HKD 1

* 截至 2024 年 7 月 2 日,利率如上所示

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美元定期存款如何運作

美元定期存款是一種由銀行和金融機構提供的金融產品,也被稱為美元定期存款或美元存款證書(CD)。它是儲蓄帳戶的一種,允許你在一段預定的時間內存入特定金額的美元。存款期限的長短會顯著影響你所獲得的利息,通常較長的存款期限會提供較高的利率。重要的是要四處比較不同金融機構的利率,確保你能獲得最好的交易。

應該選擇港元定期存款還是美元定期存款

在選擇港幣定期存款和美元定期存款之間,有以下要考慮的因素:

  1. 貨幣考量:港幣和美元的匯率保持在 7.75 至 7.85 之間,匯率波動通常很小。如果你在短期內需要使用港幣,可以選擇港幣定期存款,為你的資金管理提供穩定性和方便性。
  2. 利率:比較港幣定期存款和美元定期存款的利率。美元定期存款通常提供比港幣定期存款更高的利率。分析每種貨幣的潛在收益,並權衡與相關的貨幣兌換風險。
  3. 貨幣兌換費用:貨幣兌換通常涉及隱藏的費用,銀行的外匯匯率通常相較於其他金融機構差。如果你計劃將港幣兌換為美元,必須考慮這些費用以獲得更好的匯率。
  4. 多元化:考慮你的整體投資組合以及多元化的重要性。如果你的投資組合絕大部分以港幣為基礎,增加美元定期存款可為你的投資組合提供多元化,並能對抗匯率風險。
  5. 存取性和流動性:考慮定期存款的存取性和流動性。評估在兩種貨幣中存入和提取資金的便利程度。評估提前提取或提前終止定期存款可能會產生的罰款。

比較和選擇最佳定期存款利率的提示

  1. 研究和比較利率:首先查看各家銀行提供的利率,包括傳統銀行和虛擬銀行。網站和金融比較工具可以提供有關不同期限和存款金額的最新利率信息。
  2. 考慮存款期限:定期存款的期限長短會影響利率。通常情況下,較長的期限會提供較高的利率。評估你的財務需求,並決定你可以在沒有提取資金的情況下鎖定多長時間。
  3. 查看促銷優惠:銀行通常為新客戶或較大存款提供促銷利率。這些促銷活動可以顯著提高你的利息收入,但請務必仔細閱讀條款及細則。
  4. 了解條款及細則:閱讀與定期存款相關的條款和細則至關重要。注意續約政策、提前提款罰款和可能允許銀行更改利率的任何條件。
  5. 評估金融機構的可信度:選擇受信任的、受良好監管且有良好信譽的銀行。這可以確保你的存款安全。
  6. 注意港幣與美元的外匯差價:雖然香港採用聯繫匯率制度,且港幣兌美元的匯率在 7.75 至 7.85 的範圍內保持穩定。但在貨幣兌換的過程中仍然會產生兌換成本和手續費。請確保所獲得的利息能夠覆蓋匯率差價。
  7. 諮詢理財顧問:如果你不確定,諮詢理財顧問可以根據你的整體財務狀況和目標提供個性化建議。

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