8 招做到富媽媽理財 與子女活得自在

14 March 2022

做父母必然認同「養兒一百歲,長憂九十九」。但盡早做好財務分配的話,除了可為仔女培養穩固的理財習慣,亦可幫自己及伴侶累積長遠的財富。

無論您正備孕、已懷孕或計劃收養小朋友,都要盡早奠定理財基礎,切勿拖延。只有良好的理財計劃,才可讓您成功做好財務控制,進而減輕財務負擔及壓力。

跟著以下 8 個方式,您即可成為理財高手富媽媽,為自己及子女創造美好將來。

第 1 招:如果您有另一半,跟對方用心講金「財」更好

當您擁有自己的子女,往後生活將變得非常「充實精彩」,而跟伴侶坦誠商討財務亦變得非常重要。尤其,您們可能要預備未來的開支變動,例如其中一人將辭去工作,成為「全職主婦/夫」,這樣便要就往後的收入來源達成共識,調整現有儲蓄及投資計劃,兼安排時間讓大家適應變動。您可能會認為夫妻講錢傷感情,但與伴侶定時談一場 「 Money Talk 」,實際上有助大家理財上共同進退,一同實現目標。

第 2 招:備留全面的家庭預算

一份有效而全面的預算,可減輕您的用錢壓力,同時不影響您原定的儲蓄及投資計劃。在收到每月扣除 MPF 的薪金後,可將預期開支按以下 3 種分類:

(A) 需要型 - 即日常飲食、衣著、住屋需要及醫療保健

小朋友出世後,代表您的生活將有筆額外開支:分娩住院費、醫療費、嬰兒必需品(如奶粉、尿片及衣物)、新手媽媽的產後衣物及任何產後開支,您甚至需要負責子女未來 18 年的開支。所以,現在開始逐步計劃您們的未來生活費。

(B) 想要型 - 即奢侈品、娛樂或消遣

俗語話:「辛苦搵嚟志在洗」,我們都想將賺來的辛苦錢用在慰勞自己。如果只是偶爾的家庭式揮霍,而開支又符合家庭價值,能力亦可承擔的話,同樣可納入家庭預算中。例如:買部新車方便接送家人、添置新傢私或電器提升屋企舒適感、計劃家庭 Staycation 創造愉快回憶等等,只要這些開支能讓您安頓好家人,偶爾一次無妨。

(C) 固定型 - 每月儲蓄、投資及償還債務

每月除了做定存及還債外,謹記為您的子女建立教育基金及做投資。

如果您不清楚每項細節需備留多少資金,不妨試試 「 50 : 30 : 20 分法 」,再按個人實際情況調整比例。

記住無論任何時候都要堅守您的預算計劃,避免造成財務混亂,同時別忘記利用政府提供的輔助金來減輕巨額開支。

第 3 招:盡早還清高息債

任何債務都是阻礙您實現理財目標的障礙,無須懷疑。

尤其是卡數利息,一年累積的計息還款額可以非常嚇人,令您的開支越滾越大。為免這些債務加劇您的財務負擔,您必須盡快還清。當然,背後需要您減少無謂開支,例如減少經常給小朋友買新玩具、名牌童裝或任何奢侈品等等。

如果您尚有未還清的高息債,投資計劃亦應先擱置,因為還款額有機會比您的潛在回報更高,所以用盡方法都必須還清。

第 4 招:設立應急基金,以防萬一

所謂「唔怕一萬,最怕萬一」,為家人著想,切記設立家庭應急基金。通常,應急基金一般都會備留 6 - 12 個月的家庭開支費用。

設立應急儲備可加強您的財務狀況,同時可讓您淡定應付任何意外,如突發性醫療開支、屋企緊急維修支出或突然失業等情況。

由於資金備留作緊急用途,所以請將資金存放於低風險但高流動性的賬戶中。

第 5 招:適時審閱保險政策

如果您已為家人買保險,請適時審閱保險政策,確保全家人都有足夠保障。假如屋企有新成員加入,別忘記為新家庭成員買保險,保障其健康。同時,您亦應適時審閱您的人壽保,萬一您有任何意外,都可為家人留一份經濟保障。記著,保額應按個人實際需要釐定,並非保費越高保障越好。通常,定期人壽保的費用都較低,卻比終身人壽保更具成本效益。

第 6 招:為子女建立教育基金

「望子成龍,望女成鳳」必定是每位父母的心願。如果您有意讓子女海外升學,每年所需費用可能高達十幾萬元無論您怎樣安排子女的前程,最重要是意識到費用的問題。請及早跟伴侶商量,提前計劃好並為子女每人建立專屬教育基金。其中一個常見的輔助方法:幫小朋友儲起利是錢作為基金一部分,未來他們必然會明白父母的用心良苦。

第 7 招:幫子女用錢滾錢

許多人選擇將大量現金存放在銀行的儲蓄或定期戶口。不過,即使存款利率優惠再怎麼吸引,銀行依然設有不少存款條件,令您難以幫小朋友增加現金額。

不妨將部分儲蓄用來投資,用來實現 5 - 10 年後的理財目標,例如子女未來的升學費用或他們未來置業的首期等等,投資讓您透過時間及複息力量滾大資金,同時幫您抵抗通脹。

第 8 招:為家人付出也別忘記照顧自己

「上有老下有小」,簡單 6 個字道出辛酸。作為「三文治」世代的夾心層,同時照顧年幼子女及年邁父母是不容易的事。

所以,請照顧好自己的財務狀況,規劃好理財目標,盡早開始部署退休生活,以免將來成為子女的負擔。

當然,如果您有任何個人,或夫妻共同目標,例如買入合適的家庭住宅或想創業,同樣可納入您的理財計劃,別因照顧子女或父母而忽略自己!


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