智能資產管理 VS 傳統理財顧問,應該點揀好?

眾所周知,投資並無「一刀切」方案,亦無「萬用」的金融產品,作為「零情緒,純數據」的絕對理性智能投資平台,StashAway 會按您個人實際財務狀況來提供最貼合需要的投資方案。 不過,使用服務前,最好先瞭解:智能資產管理 vs 傳統理財顧問,到底有何分別?所謂 「知己知彼」,清楚當中的差別,才可獲得最合適個人偏好及需求的投資服務。

於分析兩者前,不如先介紹下 StashAway。簡單講,我們為一間獲香港金管局發牌的金融機構,透過智能投資平台(不是傳統約見會議室!)來提供理財建議及資產管理服務。

選擇智能資產管理的 4 大原因:

— 低成本收費,提高收益

智能資產管理的管理年費一般較傳統的低。通常,傳統顧問的管理年費為 1.25% - 3%,而智能資產管理每則只收取 0.2% - 1%。 事實上,低成本收費極為重要,因為所有費用皆伴隨複利效應,長遠而言會蠶食您應得的回報!投資組合不論大小,如果費用越高,累積收益便會相對越少,反之亦然! 下圖反映了投資收費對長線收益造成的的直接影響:

* 圖中例子為 StashAway 的收費結構模式。 假設,2 個投資組合的年回報率皆為 6%,入金計劃相同,首次入金為 $10,000 港元, 每月定期入金 $2,000 港元,為期 30 年。其中一個組合為單位信託基金,除每 2 年 2.5% 入場費外,每年亦會額外收取  1.5% 管理費;至於智能資產管理,每年則只有一個 0.2% - 0.8% 的分層收費*。從上圖中,管理年費反映了其中的明顯差別:收費較低的投資組合於 30 年間多賺了近 $600,000 港元。

— 直觀界面,簡易使用

作為嶄新金融科技之一,智能投資平台可為市場提供優質的現代化服務。相關公司投放大量資源開發高質用戶體驗,簡易流暢的註冊程序,安全嚴謹的驗證過程,精心設計的平台界面,全面兼顧專業投資者或投資初哥。由於智能資產管理提供純數據服務,您可以隨時輕鬆註冊,瀏覽投資表現,入金提款全無限制。

不少金融產品結構複雜,智能資產管理則簡化整個投資過程,提升當中的透明度,讓用戶易於理解及選擇。雖然,現時大對數傳統銀行及顧問努力將其金融產品糅合智能技術,但其結構複雜程度的仍投資者難以理解。

— 節省時間

智能資產管理的概念為「設定只花幾分鐘,理財從此好輕鬆」!全面且簡易快捷的註冊及設定過程,為節省時間不可缺少的一環。另外,所有交易自動進行,但用戶亦可隨時隨地查看投資表現。而傳統理財顧問,於決定資產配置方面,則需要客戶高度參與。

— 尖端投資系統,主導資產配置

透過尖端投資系統,智能資產管理更能進行傳統顧問無法採用的高效能投資策略。透過這項技術,我們的專業團隊便可集中管理大量投資組合。若無這些技術,即使是企業級的專業團隊,亦無法大規模應用這些投資策略。

智能資產管理所部署的投資策略採用先進的資產配置方式,如 StashAway 所用的策略,或北美 Betterment 所用的投資虧損收貨策略(Tax Loss Harvesting)。

此外,智能資產管理於釐定理財計劃及管理組合時,以純數據方式操作,避免人為情緒影響市場分析。

選擇傳統理財顧問的 3 大原因:

— 幫您規劃投資藍圖

如果對理財一竅不通,那傳統理財顧問可為您提供重要的理財指引。

當然,智能資產管理同樣可為您管理資產,但如果您想獲得非流動資產如房地產的投資建議,最好考慮咨詢傳統理財顧問。

幫您管理複雜組合

優秀的理財顧問可幫您處理好煩人的財務事項,例如幫您打理複雜稅務或設立信託基金,這些事項較難自動化處理,所以,智能資產管理一般不提供相關服務。

通常,智能資產管理評估用於評定用戶的財務狀況、理財知識及目標,但一般不包括繁複的財務狀況。

因此,如果您的財務狀況較為複雜,選用傳統的理財顧問不失為更好的選擇。

提供更具體的投資意見

傳統理財顧問一般提供較靈活的投資方式,例如讓您選擇心儀的證券,而智能資產管理通常已有一個預先設計好的投資策略,並已經預先篩選好可投資的證券。

如果,您心儀特定資產配置或證券,最好還是選擇傳統理財顧問。

智能 vs 傳統,必須二選一嗎?

事實上,兩者各有特色,同樣可以為您管理多個投資組合,因此您無須限制個人理財選擇。

如果您比較注重投資成本,便可選擇智能投資平台,這樣便可避免交易費蠶食您的長線投資收益。不過,如果您的理財狀況較為繁複,或有意投資房地產等非流動資產,則可以選擇傳統理財顧問。當然,更最好的做法是針對不同的理財需要,同時選擇兩者!

比較概覽:

上表更新時間:2020 年 11 月 12 日

結語

世上無「萬用」的理財計劃,無論您選擇低成本的智能資產管理平台,或是想就投資非流動資產而選擇傳統理財顧問,請記著,先瞭解清楚自己的理財目標及需要,才可獲得最合適的理財服務!

linkedinfacebooktwitteremail
avatar
Michele FerrarioCo-founder and CEO
Share this
linkedinfacebooktwitteremail

Want more?

We thought you might.Join the hundreds of thousands of people who are taking control of their personal finances and investments with tips and market insights delivered straight to their inboxes.
網頁版本為:
Download our mobile app

為根據證券及期貨條例可進行第1類(證券交易)、第4類(就證券提供意見)及第9類(提供資產管理)受規管活動的持牌法團 ((CE No. BQE542))。

受條款及細則約束 瞭解更多.