如何用利是錢啟蒙小朋友理財觀念?教你4個方向著手!

06 September 2023
Bowtie 保泰人壽
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當農曆新年來臨,小朋友通常會受到許多利是。對於家長來說,這是一個很好的機會可以教導孩子正確的個人理財觀念。那家長可以如何靈活運用利是錢教大道理呢?Bowtie 以下是一些有助小朋友學習正確理財觀念的幾個建議。

一、 講清楚「利是錢」是甚麼

當幼稚園階段的小朋友收到利是錢時,他們可能對金錢的運用還不完全理解。因此,家長不必著急,應該循序漸進地教導他們,從利是錢的本質談起,以建立正確的觀念。家長可以告訴小朋友利是錢代表長輩的心意和祝福,而不應該過分看重金錢,更應培養感恩之心。

在理財教育方面,可以從「逗利是」開始。例如,在封利是時,邀請小朋友參與部分工作,讓他們明白金錢不是從天上掉下來的。至於新年過後,當小朋友結算利是錢時,家長可以根據家庭實際情況,決定是代子女保管利是錢,還是根據家庭經濟需要回收部分利是錢。

父母應該抓住這個機會與小朋友談論金錢,讓他們了解父母作出這些決策的原因。家庭是一個整體,利是錢可以用於補貼家庭開支是正常的。一起管理家庭財務也是大家的責任,最重要的是坦誠溝通,談論金錢也是學習的一部分。

二、認識「錢」的用途

學習理財最好的方式當然是從生活中實踐,因此「有錢過手」也非常重要。在許可的情況下,可以將部分的利是錢交到子女手上,並與他們一起討論如何分配。在小朋友的階段,可以逐步教育他們以下4個金錢用途:

金錢用途說明
儲蓄認識儲蓄的重要性,鼓勵他們先將部分利是錢撥作儲蓄,供未來使用,並製定一些目標,逐步養成儲蓄的習慣。
消費扣除儲蓄的金額後,剩餘的利是錢可以讓小朋友購買他們希望買的東西,並藉此解釋「需要」和「想要」的分別,讓他們明白「量入為出」的概念。
投資對於較年長的小朋友來說,可以讓他們了解銀行戶口的操作,以及利息的概念,讓他們明白「延遲消費」的好處。
捐贈鼓勵小朋友撥出部分利是錢作慈善捐款,培養他們的同理心,讓他們體會「施比受更有福」的價值。

家庭和小朋友一起商討相關計劃後,應給予他們一定的自主權,並在旁給予指導和協助。即使小朋友犯下不恰當的錯誤,也是在有限的空間內學習,從錯誤中學習也是一種成長。因此,家長不必過於緊張,要給予他們成長的空間。

三、培養基本「理財態度」

當教導小朋友理財時,可以參考投資委員會提出的「理財能力架構」,該架構涵蓋了理財能力的不同方面,包括知識、技能、態度、動機和行為。這個架構描述了人們在不同階段應該具備的理財能力。

舉例來說,針對3至5歲的小朋友,他們應該培養基本的理財態度,包括懂得感激當別人給予物品時,樂於與有需要的人分享,並從額外付出努力並獲得認同中感到成就和尊重他人的財物所有權。同時,他們對於日常生活中使用金錢的好奇心也應被引導和回答。

因此,從幼稚園開始,我們可以教導小朋友關於理財的基本概念,而每年一次的利是錢給予也是一個良好的機會,讓他們認識金錢的價值和運用。在教育小朋友理財時,可以根據投資委員會的理財能力架構,適度地引導和培養他們的理財能力,循序漸進地提供相關的知識和技能,同時培養正確的態度和動機,並鼓勵他們在行為上實踐所學,例如是透過自己繳付自願醫保保費,為自己潛在的健康風險買個保障。

四、明白「風險管理」是理財一環

在現代財富管理觀念中,風險管理是一個不容忽視的環節,而保險則是最常用的工具之一。許多家長會為他們的小孩購買BB保險兒童保險,甚至是人壽保險,將小孩的利是錢用於支付家庭開支,其中包括保險費用。家長可以與小孩一同繳納保費,並藉此教導他們有關保險的概念和基本原理。

現在,網上投保非常方便,家裡就能完成保險的投保和繳納保費,這也為教育小孩有關保險的概念提供了便利。透過這種方式,「利是錢」成為了一個多功能的資源,小孩可以同時享受到新年的喜悅和消費的樂趣,同時也有機會學習理財的重要性。

因此,這種方式將利是錢的使用延伸至風險管理範疇,教導小孩保險的重要性,以及如何運用保險來保護自己和家庭。這不僅是一種財務教育,同時也提供了培養小孩風險意識和財務規劃能力的機會。

關於Bowtie

Bowtie(「保泰人壽」)是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司,致力於填補健康的保障缺口及改變港人獲得醫療保障的方式。Bowtie透過創新科技及醫療專業,提供零中介、免佣金,更方便的網上平台,讓客戶隨時隨地獲得醫務衞生局認可的「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。Bowtie獲得香港永明金融有限公司、三井物産及多間國際投資公司共同支持。除此之外,Bowtie更走進日常生活,創立一站式健康中心 Bowtie & JP Health 、亞洲健康資訊平台GobowtieBowtie Vietnam


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