盤點5大財務自由方法，以被動收入成為FIRE一族！

香港是一個高消費、生活節奏急促的城市，不少港人都渴望擺脫「為錢打工」、「幫老細賺錢」的壓力，追求財務自由和生活自主。FIRE理念在近年席捲全球，成為年輕人之間的熱話，但我們可以如何建立穩定被動收入，以錢賺錢？StashAway盤點五大最受港人歡迎的財自方法，助你早日成為FIRE一族！

FIRE是什麼？

FIRE是「Financial Independence, Retire Early」的縮寫，意指「財務自由，提早退休」。

FIRE族並非單純追求暴富，而是透過累積財富和建立被動收入，讓自己即使不用工作也可以支持日常生活開支，實現真正的生活自主。

當你的資產總額達到年支出的25倍（即4%法則），理論上只需每年提取4%的資產做生活費，就能不耗盡本金的情況下生活。這不僅能讓你可以提早退休，更重要的是可以還自己生活自由，將時間投入到自己認為有意義的事物，如追求興趣、創業、做義工或自我增值，讓人生更豐富多彩。

何謂4%法則

4%法則是一種用來規劃財務自由和退休生活的簡單法則。當你累積到一定資產後，理論上每年如果只提取不超過總資產的4%作為生活費，便可以不用盡本金的情況下支撐25年退休生活。

4%法則的計算方法十分簡單：所需資產 = 年開支乘以25

例如你每年需要花費20萬元生活費，你則需要累積20萬 x 25 = 500萬元的資產就可以過上財自生活。

五大財務自由方法

想成為FIRE一族，首先要建立多元化的被動收入來源。無論你是投資新手還是資深股壇人，以下五大熱門方法都可以幫你走向財自。

財務自由方法一：投資股票和收取股息

投資股票是香港人最常用的財自方法之一：選擇能穩定派息的藍籌股或高股息股票不僅能讓你有機會享受資本增值，更可定期收取股息作為被動現金流來源。

股票投資的優點為入場門檻低、擁有隨時都能套現的高流動性和公開透明的資訊，讓投資者可輕易查閱公司業績及派息記錄，選擇適合自己的高回報股票。能提供穩定高股息的公司多為行業龍頭或具備穩健盈利能力，長線持有亦能有助資本保值增值。

但股價易受市場波動影響，建議分散投資於多種藍籌或不同板塊的股票，降低單一投資的風險。

財務自由方法二：房地產投資及收租

香港地少人多，房地產一向被視為資產保值及創造被動收入的黃金方法。投資者可選擇購買住宅、商鋪或車位後再作出租，收取穩定的租金收入，同時享受物業升值潛力的好處。

房地產收租的優點在於收入穩定，能長期提供穩定現金流，並能享物業資產保值及抗通脹的特性。若遇上舊區重建和政府發展等利好消息，長遠下還能提供資本增值潛力。

但須留意房地產投資的入場門檻較高，需支付物業的首期、印花稅及律師費等買樓費用。也需要面對按揭壓力、利率風險及任何政策變動所帶來的回報率變化。

財務自由方法三：基金及ETF投資

基金及ETF（交易所買賣基金）為無暇親自選股或希望分散風險的投資者提供更便利選擇。透過專業基金經理管理及追蹤指數，投資者可以輕鬆參與多個市場，長線享受穩定回報。

基金分為主動型（由基金經理選股）和被動型（如ETF，追蹤指數表現），而香港市場有過百隻ETF，涵蓋股票、債券、商品等不同資產類別，投資者可根據自身的風險承受能力及財務目標去選擇合適的基金。

基金的好處是可以有效分散風險，單單一個基金就涵蓋多個資產和行業，減少因單一股票表現不佳而導致的損失。基金由專業基金經理負責管理投資組合，十分適合無暇研究市場的投資者。同時擁有高透明度，方便投資者追蹤持倉及表現。

但是，主動型基金的費用一般較高，管理費用可能會造成一定負擔。基金及ETF亦同樣受市場波動影響，回報未必能受保證，投資者需根據自身風險承受能力和投資目標去選擇合適的基金產品，才能建立足夠被動收入實現財自。

財務自由方法四：儲蓄保險及定期存款

對於風險承受能力較低，追求資產穩定增值的人士，儲蓄保險和定期存款是不錯的保守型被動收入工具。

儲蓄保險結合了儲蓄和人壽保障功能，大部分產品設有保證回報和非保證紅利兩部分，紅利部分一般受公司投資表現影響，會較適合有儲蓄需求又希望得到一定人壽保障的人士。

傳統銀行定期存款提供固定利率（一般介乎為2%-3%），投資者可於到期時領回本金和利息。部分虛擬銀行或網上平台提供更高利率和靈活提款選擇，建議投資者可以先比較再選擇適合自己的產品。

以上兩個投資方法都風險極低，本金受充足保障，回報亦十分穩定，毋需擔心市場波動，適合保守型投資者。但回報率一般都偏低，難以抗衡長期通脹和有效資產增值。

財務自由方法五：副業或網上創業

隨著數碼經濟崛起，副業和網上創業也成為了香港年輕人追求財務自由的新趨勢。無論是經營YouTube頻道、撰寫網誌、開設IG Shop，還是線上開班授徒，都能善用個人興趣和專業知識建立多元化的被動收入來源。所創作的內容（如影片或文章）都可透過廣告、訂閱、贊助或直接銷售等方式賺取收入。

創業的彈性十分高，可按個人興趣和時間安排發展，加上「自己做老細」收入潛力大，實現財務自由的同時做到生活自主。若結合正職發展可逐步建立多元的收入來源。

但創業前期需投入大量時間、精力和資源，也不保證能有穩定收入。創業市場的競爭也十分激烈，需要你不斷創新和提升內容質素才能確保一席之地。

StashAway風險自選投資組合實踐財務自由

想財自成為FIRE族需要很多時間和心機去規劃理財，透過多元化的投資去平衡收益和穩定性，對沒有時間和資源研究的人難免十分費心。而StashAway的風險自選投資組合就能幫你省略複雜繁碎的選股、調倉過程，利用先進EERA演算法，根據你設定的風險承受度、自訂目標及投資年期，配置最合適的ETF組合，讓你輕鬆分散投資於全球市場。透過StashAway智能投資平台，即使沒有專業理財知識，也能輕鬆建立屬於自己的被動收入組合，穩步邁向財務自由。

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