2024 理財有道 財富滾滾而來

11 January 2024

邁入 2024 年,不只是翻開日曆上新的一頁,更是一個新機會讓你重塑理財格局!我們認為 2024 年機會處處,你將可更隨心所欲地作出具影響力的財務決策,進而令未來 “錢途” 無限。

但通常實現 “New Year New Me” 的動力往往不持久,甚至乎 1 月還未完結變放棄。這也是我們將你推薦 “理財燈塔” 的原因,理財路上為你指點迷津,同時幫你將理財目標化為個人年度承諾。

無論你是白手起家,或秉承去年氣勢變得更上一層樓,這篇文章將為你提供關鍵策略,讓你的 2024 年 “財源滾滾”。

燈塔指引(1):為人生不同的階段設立目標

人生每個階段會有不同的財務需求及目標,無論任何年齡層,新一年你可能會出現以下的財務需求,而你要做的就是根據未來目標來調整每個理財計劃!

  • 如果你是 90 後或 00 後(甚至是 Z 世代)的年輕人:先紮穩理財基礎,尤其要盡快償還學生貸款,長線預備一個退休計劃及制定儲蓄計劃。
  • 如果你已於社會打滾一段時間的中管理層人士:現在或許就是計劃退休儲備、建立子女教育基金或置業的黃金時機。
  • 如果你已臨近退休:落實進行任何財富保障計劃,並盡快償還任何剩餘債務,並預備一個應急基金例如規劃醫療費用。

謹記,無論你處於人生哪個階段,都需設定不同目標方可確保理財計劃的可行性(甚至是更高的可行性!)。

燈塔指引(2):使用 “平均成本法”(DCA)作為核心投資策略

你可能聽過 “平均成本法”(Dollar-Cost Averaging),背後的運作原理就是無論市場走向如何,投資者都要按固定金額及時間做定期投資,長線攤薄投資成本,最終緊貼市場升浪提高回報。將  “平均成本法” 納入投資計劃中的好處:

  • 緩解投資風險:DCA 有助進行分散投資,從而降低風險,尤其是於市場波動時投資可透過 DCA 穩定整體波幅,長線減少影響。
  • 按計劃維持投資:透過 DCA 可進行理性投資,減少受市場 “噪音”影響情緒,更可於市場動盪時仍保持冷靜,而大多數情況下最好透過多元化的投資組合進行長期投資。
  • 培養良好投資習慣:透過 DCA 進行定期投資不只為了增長個人財富,更是為了將理財變成一種習慣。

圖一:持續投資會有穩定回報(資料來源:J.P. Margon;註:數據為 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日之 S&P500 總回報)

燈塔指引(3):建立安全網應付突發意外

縱使進入新一年,經濟環境無疑會經歷不同。就算從市場中有所收穫,依然要做好應對潛在困難(如生活成本上漲、市場波動及意外開支等等)的準備,所以你需要建立一個財務安全網:

  • 建立理財安全網:即一個應急基金,當中資金足以維持你 3 - 6 個月的生活。
  • 緊貼市場資訊:了解經濟趨勢並調整財務計劃,如出現突發狀況使最初計劃受影響,你的應急基金(安全網)都可助你渡過難關。
  • 建立多元化投資組合:理財安全網僅足夠鞏固你的財務基礎。想增加個人資產的話,則需要透過持續投資其他資產,而維持投資組合的多元性則可降低市場波幅帶來的影響。

燈塔指引(4):設定實際的理財目標

經歷過新冠疫情、全球大熊市、金融體系危機這些市場事件,最大的其實就是訂立目標時必須符合現實價值,參考 “理財燈塔” 指引後,2024 年訂立目標時,你可以:

  • 設立可實現的目標:雖然保持雄心壯志是一件好事,但過度自信的話可能失敗,因此需要設定具有挑戰性並可以實現的目標。
  • 為意外做好準備:新冠疫情突顯靈活投資的重要性,謹記要因應不同情況調整目標。
  • 專注可控制的事情:別過渡關注於無法控制及改變的結果上(如市場表現),但要著重你可控制的事情如你的儲蓄資金。

燈塔指引(5):保持健康的理財心態

最後,謹記保持積極及主動的心態。你的理財態度如何,你的財務數字也必如何。可以慶祝每個小目標以實現勝利,並從理財挫折中學習,專注長線理財。


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