20歲買保險會太早?了解潛在風險就知有幾重要!

04 October 2023
Bowtie 保泰人壽
香港首間虛擬保險公司

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在20歲出頭的年輕人中,許多人可能會認為購買保險並不重要。年輕時的健康和活力讓他們覺得風險可以被忽略,而這種想法在一定程度上是可以理解的。然而,事實是,購買保險對於這個年齡段的人來說仍然是很重要的。想知道20歲買保險有哪些注意事項?Bowtie為你詳細講解這個年齡層投保的須知。

20歲都有患癌風險?

儘管相對於其他年齡段的人群來說,20歲患有癌症的機率較低,但也不代表年輕人就不會患癌。

根據醫院管理局統計數據,20至44歲的群體中有近2.7萬人在過去的10年間被診斷出癌症,佔整體發病數字的近10%,意味著年輕人中發生癌症的情況並不罕見,甚至有上升趨勢。

20歲除了患癌還有哪些常見疾病?

年輕人患病的風險可以受到多種因素的影響,包括遺傳因素、不健康的生活方式、高壓力工作和生活環境等。這些因素加在一起可能增加了年輕人患癌症和其他嚴重疾病的風險。

此外,年輕人也可能面臨著「三高」(高血壓、高血糖和高血脂)等慢性疾病的風險。這些疾病可以由不健康的飲食習慣、缺乏運動、壓力過大等因素引起。如果這些慢性疾病得不到適當管理,將對健康和生活質量產生重大影響。

正因為此,20歲買保險絕對不會是「太早」,反而可以說是「剛剛好」。事關投保適當的醫療保險不但可以提供財政支撐,以應對醫療費用和治療費用,對於風險管理而言至關重要的。

有病積蓄隨時一鋪清袋點算好?

儘管年輕人患病的機會相對較低,但一旦發生,對他們的打擊往往更加致命。

由於年輕人通常處於事業初期,收入和資產相對有限,他們所擁有的保障可能無法應對嚴重疾病帶來的高昂費用和影響。此外,20歲年輕人的儲蓄和其他資產通常也難以應對像癌症這樣需要大量醫療支出的危重疾病。因此,在治療期間,他們極有可能面臨財務上的困難,需要依賴親朋好友的支援。

這種情況下,一份保險就可以在你不幸患病的時候,提供相應的保障和資金支持,在必要時為你分擔醫療費用、購買昂貴的藥物和治療、緩解生活負擔以及提供其他相關的援助。

最重要的是,趁年輕時購買保險的好處是,保費相對較低,且因為年輕人健康狀況良好,更容易獲得保險承保,不用擔心被增加不保事項或拒保。

20歲應否買儲蓄成份保險?

對於收入不高且人生規劃變數較多的年輕人來說,長期儲蓄保險可能不是最合適的選擇。這是因為儲蓄保險通常需要長期承諾和定期保費支付,而這對於收入不穩定或人生規劃變動的年輕人來說可能不太適合。

相反,年輕人可以更多地考慮其他理財工具和投資方式,以配合自己的財務目標和風險接受能力。這包括股票、債券、定期存款等各種資產配置方式,可以根據個人的需求和風險偏好進行調整。

這樣的個性化理財方案可以提供更多的彈性,以應對變化的需求和經濟狀況。同時,也可以避免過度依賴儲蓄保險,而較少有投資回報的情況。

20歲買保險優先考慮醫療保

對於20歲的年輕人來說,購買醫療保險是一個明智的選擇,以確保基本的風險管理。醫療保險可以提供經濟保護,協助支付醫療費用,包括手術和非手術治療,例如放射治療、化療、標靶治療、免疫治療和荷爾蒙治療等。

對於年輕人來說,購買醫療保險有幾個優勢。首先,年輕人通常健康狀況良好,可以較容易地獲得保險承保。其次,購買醫療保險可以在年輕時建立起相應的保障,並且保費相對較低。這樣可以確保在不幸患病時,不會因為高昂的醫療費用而面臨財務困境。

此外,如果你所在的公司提供團體醫療保險,你可以考慮選擇具有「墊底費」的高端醫療保險。這樣可以減少保障重疊的機會,提供更全面的保護。

以最基本的Bowtie 自願醫保標準計劃為例,5年總保費HK$7,000有找︰

Bowtie 自願醫保標準計劃每月保費男性女性
20歲HK$93HK$109
21歲HK$96HK$112
22歲HK$99HK$113
23歲HK$102HK$116
24歲HK$105HK$124
5年合共總和HK$5,940HK$6,888

以全數賠償的 Bowtie Pink 為例,5年總保費也是HK$1萬有找︰

Bowtie Pink自願醫保計劃每月保費(普通房,HK$8萬墊底費)

20歲HK$152
21歲HK$155
22歲HK$158
23歲HK$161
24歲HK$165
5年合共總和HK$9,492

如果經濟責任大,應投保危疾+人壽

購買危疾保險和人壽保險可以提供更全面的保護,特別是對於家庭經濟支柱和已成家立室的人來說。以下是一些相關的觀點:

危疾保險

危疾保險可以在被診斷出嚴重疾病時提供金錢賠償。這些資金可以用於支付醫療費用、生活開支和其他可能的財務需求。對於家庭經濟支柱來說,這種保險尤其重要,因為它可以提供經濟支持,確保家人在你患病期間能夠維持原有的生活水平。

人壽保險

人壽保險可以在被保人過世時提供金錢賠償給受益人。如果你已經成家立室或承擔了按揭債務,人壽保險可以提供家人在你去世後的財務支援,以應對生活費用、債務還款和其他經濟需求。這是一種保障家人未來的方式,確保他們可以繼續過著穩定的生活。

20至24歲非吸煙男性

100萬保額每月保費Bowtie定期人壽保險Bowtie定期危疾保險(多重保障)
20歲HK$46HK$71
21歲HK$49HK$74
22歲HK$50HK$77
23歲HK$49HK$81
24歲HK$48HK$85
5年合共總和HK$2,904HK$4,268

20至24歲非吸煙女性

100萬保額每月保費Bowtie定期人壽保險Bowtie定期危疾保險(多重保障)
20歲HK$25HK$80
21歲HK$25HK$83
22歲HK$26HK$86
23歲HK$26HK$92
24歲HK$27HK$98
5年合共總和HK$1,548HK$5,268

關於Bowtie

Bowtie(「保泰人壽」)是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司,致力於填補健康的保障缺口及改變港人獲得醫療保障的方式,更和港怡醫院合作,為客戶提供每年一次免費身體檢查。Bowtie透過創新科技及醫療專業,提供零中介、免佣金,更方便的網上平台,讓客戶隨時隨地獲得醫務衞生局認可的「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。Bowtie獲得香港永明金融有限公司、三井物産及多間國際投資公司共同支持。除此之外,Bowtie更走進日常生活,創立一站式健康中心 Bowtie & JP Health 、亞洲健康資訊平台GobowtieBowtie Vietnam

關於 StashAway 

StashAway 為一個智能投資平台,獲香港證監會發牌的金融機構(CE No. BQE542),持有可從事第 1 類(證券交易)、第 4 類(就證券提供意見)及第 9 類(資產管理)的相關受規管金融活動。於 2017 年在新加坡成立,並於 2021 年 4 月進軍香港,現時業務範圍遍佈新加坡、馬來西亞、中東北非、香港及泰國。

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